'Pháo đài bảo mật' của MSB trong cuộc đua số hóa ngân hàng

Tốc độ ra quyết định tính bằng giây

"Tổng chi phí chuyển đổi của MSB trong ba năm vừa qua là 1.800 tỷ đồng, trong đó một phần không nhỏ dành riêng cho các dự án trí tuệ nhân tạo", ông Vũ Ngọc Bồng Lai, Giám đốc khối chiến lược và đổi mới sáng tạo MSB tiết lộ.

Theo ông Lai, khoản đầu tư này không chỉ hướng tới bảo vệ các thành quả chuyển đổi số hiện tại, mà còn bao gồm một nguồn ngân sách đặc biệt dành riêng cho việc thử nghiệm AI trong môi trường sandbox, cho phép ngân hàng tìm kiếm những đột phá kinh doanh trong tương lai.

Thực tế, thời gian qua ngành ngân hàng đã bước qua giai đoạn "nói về chuyển đổi số" để tiến vào thực thi, nhưng khoảng cách từ việc sở hữu công nghệ đến khả năng chứng minh hiệu quả thực tế vẫn còn rất xa.

Ở góc độ chiến lược, ông Lai nhìn nhận, sai lầm thường gặp nhất là việc mang một công nghệ mới khoác lên một quy trình vận hành cũ.

Trong khi đó, tại MSB, chuyển đổi số đồng nghĩa với việc thiết kế lại toàn bộ luồng công việc nội bộ. Từ hệ thống quản trị rủi ro, nền tảng dữ liệu khách hàng, cho đến các nghiệp vụ cho vay, mọi thứ đều phải được tái cấu trúc để đón dòng chảy AI.

Lãnh đạo MSB lấy ví dụ, trước đây, quy trình cho vay truyền thống đòi hỏi sự tham gia của nhiều bộ phận, từ nhân viên viết tờ trình, chuyên viên thẩm định, đến bộ phận quản trị rủi ro, kéo dài từ vài tuần đến cả tháng.

Hiện tại, với việc ứng dụng AI và sắp xếp lại cơ sở dữ liệu, tốc độ phục vụ của ngân hàng đã được cải thiện rất nhiều. "Với sản phẩm thẻ siêu tốc mà MSB đang triển khai, khách hàng từ lúc nộp hồ sơ đến khi nhận kết quả chỉ mất chưa tới 5 phút, thậm chí có những trường hợp tính bằng giây", ông Lai cho biết.

Đồng quan điểm, ông Nguyễn Quốc Khánh, Giám đốc khối công nghệ MSB dẫn chứng, nếu một nhân sự ngân hàng trước kia phải mất cả một buổi tối để đọc và phân tích tài liệu, thì AI chỉ cần vài giây để hoàn thành khối lượng công việc tương đương.

Đứng sau tốc độ chuyển đổi "được tính bằng giây" của MSB là GreenNode, đơn vị kinh doanh AI Cloud thuộc hệ sinh thái số của Tập đoàn VNG.

Thông qua hạ tầng đám mây lai (Hybrid AI Cloud - kết hợp trung tâm dữ liệu tại chỗ và đám mây), MSB có thể chuẩn hóa việc phát triển, quản trị và mở rộng hàng trăm ứng dụng AI trên toàn hệ thống, phục vụ hơn 8 triệu khách hàng cá nhân và hơn 100.000 khách hàng doanh nghiệp trên toàn quốc.

Cụ thể, trợ lý AI Agent Gamma của ngân hàng hiện đang xử lý khoảng 20.000 câu hỏi mỗi tháng, hỗ trợ trực tiếp hàng nghìn yêu cầu tác vụ từ đội ngũ kinh doanh. Đồng thời, hệ thống số hóa và phân loại hồ sơ (ICP) cũng đang vận hành với tốc độ từ 600 đến 1.800 ảnh mỗi giây, giải quyết hơn 300.000 bộ hồ sơ và tiết kiệm hơn 2.000 ngày công mỗi năm cho hệ thống.

Theo ông Vũ Ngọc Bồng Lai, sự thay đổi về tốc độ xử lý dữ liệu đang mở ra cơ hội để ngân hàng chạm đến một khái niệm mới, đó là cá nhân hóa tuyệt đối. Thay vì phục vụ khách hàng theo các nhóm phân khúc chung chung, MSB đang hướng tới việc coi mỗi cá nhân là một phân khúc khách hàng độc lập.

Ở đó, sự hiện diện của AI là điều kiện tiên quyết. Ông khẳng định, chỉ có năng lực tính toán của máy học mới có thể phân tích được khối lượng dữ liệu khổng lồ, từ đó đưa ra các gói sản phẩm và định vị được tinh chỉnh riêng cho từng khách hàng.

Chiến lược AI có chủ quyền

Lãnh đạo MSB nhiều lần nhấn mạnh về câu chuyện "năng lực tính toán", trong bối cảnh nhiều ngân hàng tại Việt Nam đang từng bước chuyển đổi sang ngân hàng số và mục tiêu cao nhất là "ngân hàng AI".

Tất nhiên, trong quá trình chuyển đổi này, các ngân hàng không thể "đứng một mình", mà đòi hỏi đầu tư nguồn lực vào các trung tâm dữ liệu, máy chủ, năng lượng, bảo mật và cả đội ngũ kỹ sư vận hành chuyên sâu. Đây cũng là điểm khởi đầu cho hợp tác chiến lược giữa MSB và GreenNode.

Ông Vũ Thanh Tùng, Tổng giám đốc GreenNode nhận định, các doanh nghiệp hiện nay đều nhìn thấy cơ hội từ trí tuệ nhân tạo, nhưng lại vấp phải bài toán hạ tầng.

"Một hệ thống máy chủ AI có thể tiêu tốn hàng chục tỷ đồng, nhưng nhiều doanh nghiệp vẫn chưa xác định rõ bài toán cụ thể cần giải quyết, hoặc cách đo lường hiệu quả đầu tư", ông Tùng cho biết.

Với ngành ngân hàng, rào cản lớn nhất lại không phải là tiền bạc, mà là sự an toàn. Khi mọi dữ liệu giao dịch, lịch sử tín dụng và thông tin cá nhân của khách hàng được đưa vào các mô hình học máy, AI, bài toán "chủ quyền" trở thành một thách thức lớn.

Theo ông Tùng, khi dữ liệu và hạ tầng AI được đặt hoàn toàn ở nước ngoài, doanh nghiệp sẽ phải đối mặt với các yêu cầu về bảo mật, kiểm soát dữ liệu và tuân thủ quy định, đặc biệt trong các lĩnh vực như tài chính, ngân hàng. Đây cũng là lý do hạ tầng AI nội địa đang trở thành lựa chọn chiến lược của nhiều ngân hàng Việt Nam.

Đồng quan điểm, ông Nguyễn Quốc Khánh, Giám đốc khối công nghệ MSB cho hay, ngân hàng ưu tiên lựa chọn các nhà cung cấp đám mây và trung tâm dữ liệu nội địa, là một trong những chiến lược để ngân hàng tuân thủ Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân.

Theo ông, các bài toán nghiệp vụ liên quan mật thiết đến thông tin khách hàng sẽ được ưu tiên triển khai trên hạ tầng nội địa, đảm bảo môi trường vận hành an toàn, bảo mật, nhưng vẫn sở hữu năng lực tính toán cao.

Trên cơ sở đó, MSB đang đặt mục tiêu hoàn thiện hệ thống các kênh tương tác và đề xuất cho khách hàng gắn liền với AI trong năm nay, trước khi chính thức triển khai hệ thống AI tự chủ (Agentic AI) vào năm 2027.

Nhưng AI sẽ không phải đích đến cuối cùng, lãnh đạo GreenNode chia sẻ thêm rằng, mọi quyết định công nghệ đều phải xuất phát từ câu hỏi: khách hàng sẽ nhận được gì. "Điều quan trọng không nằm ở bản thân công nghệ, mà ở khả năng tạo ra giá trị từ công nghệ đó", ông Tùng nhấn mạnh.

Lấy ví dụ từ hệ thống xử lý tài liệu thông minh (IDP) mà đơn vị này đang cung cấp, giải pháp đã hỗ trợ các tổ chức tài chính xử lý hàng trăm nghìn bộ hồ sơ, trực tiếp rút ngắn 90% thời gian tác nghiệp và tiết kiệm tới 30% chi phí vận hành.