Theo báo cáo của Gartner, chi tiêu cho công nghệ trong ngành ngân hàng dự kiến sẽ đạt khoảng 857 tỷ USD vào năm nay, tăng 9,6% so với cùng kỳ. Con số này phản ánh một thực tế, công nghệ, đặc biệt là trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa, đã trở thành ưu tiên của các định chế tài chính trên toàn thế giới.

Tại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) là một trong những đơn vị tiên phong tham gia vào xu hướng này. Mỗi năm, MB dành xấp xỉ 100 triệu USD cho hạ tầng công nghệ, triển khai các dự án tự động hóa và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, đến nay đã quy tụ được đội ngũ khoảng 2.500 nhân sự chuyên trách về kỹ thuật và công nghệ thông tin.

"So với trung bình ngành trên thế giới, mức độ đầu tư của MB vẫn khiêm tốn. MB chủ động đàm phán để tối ưu chi phí, nhờ đó giá thành đầu tư tính trên hiệu quả đạt mức tối ưu hơn. Nhưng nếu so với trung bình ngành ở Việt Nam, MB tự tin trong top dẫn đầu", ông Phạm Như Ánh, Tổng giám đốc MB nói với TheLEADER.

Thực tế, MB đã tập trung đầu tư vào công nghệ từ khá sớm. Năm 2017, ngân hàng này đã xác định chuyển đổi số là cơ hội và mục tiêu chiến lược xuyên suốt với tầm nhìn "Trở thành doanh nghiệp số, tập đoàn tài chính dẫn đầu".

Với định hướng này, MB duy trì đà tăng trưởng doanh thu khoảng 25% mỗi năm. Qua đó, quy mô tài sản mở rộng đáng kể, trong khi số lượng khách hàng tăng nhanh chóng, đưa nhà băng này vào nhóm ngân hàng dẫn đầu thị trường.

Theo ông Ánh, nền tảng công nghệ vững chắc giúp MB tối ưu vận hành, kiểm soát chi phí, góp phần ổn định lãi suất và hỗ trợ cộng đồng doanh nghiệp mở rộng sản xuất. Với MB, chuyển đổi số không chỉ là công cụ tăng trưởng quy mô mà là cơ sở xây dựng một hệ thống tài chính hiệu quả, minh bạch và có trách nhiệm xã hội.

"Tại MB, chúng tôi không xem công nghệ là công cụ hỗ trợ, mà là xương sống của mọi hoạt động kinh doanh", vị Tổng giám đốc khẳng định. Sự chuyển dịch này được thể hiện rõ khi hơn 50% doanh thu của ngân hàng đang đến từ kênh số.

Hiện tại, hệ sinh thái số của MB ghi nhận quy mô ấn tượng với khoảng 38 triệu khách hàng cá nhân trên ứng dụng MBBank và khoảng 400.000 doanh nghiệp sử dụng BIZ MBBank. Mỗi ngày, nền tảng Payment Platform của ngân hàng xử lý trung bình 37 triệu yêu cầu thanh toán.

Để duy trì đà tăng trưởng này, MB đã đẩy mạnh ứng dụng AI và dữ liệu lớn. "MB tăng năng suất hằng năm nhờ công nghệ", ông Ánh chia sẻ.

Nói về những công nghệ mới như AI, ông cho biết, AI tại MB đang tập trung giải quyết hai bài toán cốt lõi: tối ưu hóa vận hành và hỗ trợ bán hàng.

"Một là tối ưu về hệ thống vận hành, bớt con người đi, bớt các thao tác thủ công đi và rút ngắn lại thời gian để cung cấp dịch vụ cho khách hàng nhanh nhất. Thứ hai nữa là AI hỗ trợ bán hàng", lãnh đạo MB nhấn mạnh.

Ở mảng bán hàng, MB dùng AI để thực hiện các mô hình phê duyệt và chấm điểm tín dụng theo từng nhóm khách hàng, nhận diện và giải quyết các nhu cầu cụ thể để tiến tới cá nhân hóa sản phẩm.

Tuy nhiên, AI cũng đặt ra những thách thức với ngành tài chính - ngân hàng. Theo nghiên cứu gần đây của McKinsey, khi doanh nghiệp đầu tư 1 đồng cho AI, thì cũng phải bỏ thêm 5 đồng để tái cấu trúc tổ chức phù hợp với bối cảnh mới.

"Có nghĩa là muốn ứng dụng AI thành công, doanh nghiệp phải tái cấu trúc lại toàn bộ tổ chức theo AI. Doanh nghiệp không thay đổi thì AI cũng chỉ như một chậu hoa trang trí thêm", ông Phạm Như Ánh nêu quan điểm.

Do đó, MB chọn cách làm kiên trì, chấp nhận quá trình vừa làm vừa sửa, đầu tư và tối ưu liên tục, để đưa AI thành động lực tăng trưởng cho toàn hệ thống.

Để thực sự trở thành "xương sống" như lời của ông Ánh, công nghệ đã được đưa vào mọi hoạt động kinh doanh tại MB. Quá trình đó đã gặt hái thành công với 5 giải thưởng tại Sao Khuê 2026, đánh dấu năm thứ 8 liên tiếp ngân hàng này được vinh danh tại giải thưởng công nghệ hàng đầu Việt Nam.

Đơn cử như câu chuyện chuyển đổi số toàn diện của MB với gần 400.000 doanh nghiệp trên nền tảng BIZ MBBank. Hành trình tài chính của một doanh nghiệp thường bắt đầu từ bước gia nhập thị trường.

Trước đây, mở tài khoản doanh nghiệp là quy trình phức tạp với nhiều lần đi lại quầy giao dịch. Với giải pháp BIZ MBBank, từ nhập thông tin, tải hồ sơ, xác thực danh tính đến phê duyệt mở tài khoản, tất cả đều diễn ra liền mạch trên một nền tảng duy nhất. Ở đó, MB tiên phong triển khai cơ chế cho phép doanh nghiệp bổ sung hồ sơ trực tuyến sau khi mở tài khoản. Doanh nghiệp có thể đưa tài khoản vào vận hành ngay mà không lo bị gián đoạn dòng tiền giao dịch.

Khi doanh nghiệp đi vào hoạt động, bài toán quản lý chi tiêu và đối soát kế toán thường ngốn hàng trăm giờ làm việc thủ công mỗi năm. MB giải bài toán này bằng giải pháp thẻ doanh nghiệp đa năng MB Hi BIZ. Sau hơn nửa năm triển khai, tính đến cuối tháng 5/2026, hơn 35.000 thẻ đã tới tay gần 31.000 doanh nghiệp, giúp các đơn vị tiết kiệm trung bình 240 giờ làm việc kế toán mỗi năm nhờ tự động hóa khâu thanh toán và đối soát.

Đến giai đoạn cần mở rộng sản xuất, MB giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận nguồn vốn dựa trên dữ liệu hóa đơn điện tử, nguồn dữ liệu sẵn có và phản ánh thực chất hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Hệ thống tự động phân tích dữ liệu hóa đơn sẵn có để đánh giá sức khỏe tài chính doanh nghiệp, từ đó phê duyệt hạn mức thấu chi tín chấp BIZ MBBank lên tới 3 tỷ đồng trong vòng một ngày làm việc, hoàn toàn không hồ sơ giấy và cho phép rút hoàn vốn 24/7.

Không chỉ sát cánh cùng cộng đồng doanh nghiệp, năng lực số hóa kết hợp AI của MB còn gắn liền với cuộc sống của hàng triệu người tiêu dùng. Giải pháp "Chuyển đổi số toàn trình kết hợp AI để tối ưu quy trình cho sản phẩm vay dành cho khách hàng cá nhân" giúp rút ngắn đáng kể thời gian xử lý hồ sơ vay có tài sản bảo đảm.

Trong khi đó, giải pháp thanh toán mua trước trả sau mang lại sự chủ động tài chính cho người dùng cá nhân với mô hình quét mã QR miễn lãi tới 35 ngày.

Tất cả những minh chứng này cho thấy, MB đã bước đầu thành công trong việc biến công nghệ thành những công cụ tài chính hữu ích, nâng cao hiệu suất vận hành cho doanh nghiệp và mang lại sự tiện lợi, minh bạch cho người dân.

Thế nhưng, sự bùng nổ của công nghệ cũng đặt ra những thách thức chưa từng có. Báo cáo gần đây của DataReportal chỉ ra, sự phổ biến của di động, Internet và mạng xã hội đã kéo theo vô số rủi ro từ lừa đảo công nghệ cao, giả mạo thương hiệu, deepfake và thông tin sai lệch do AI tạo ra.

Điều này đòi hỏi công nghệ số cần đi liền với niềm tin số. Ông Chu Hải Công, Giám đốc Quan hệ công chúng MB nhận định, niềm tin là một tài sản vô hình trong doanh nghiệp, nhưng lại tạo ra giá trị hữu hình, có thể chuyển hóa trực tiếp thành thanh khoản, giá cổ phiếu và cả vốn hóa.

"Với ngân hàng, niềm tin là tuyến phòng thủ đầu tiên của thanh khoản. Bài học từ sự sụp đổ của Lehman Brothers năm 2008 hay Silicon Valley Bank năm 2023 cho thấy khi thị trường mất niềm tin, khủng hoảng có thể lan rộng với tốc độ rất nhanh, đặc biệt trong môi trường số", ông Công nhấn mạnh.

Trong kỷ nguyên AI, khi công nghệ tham gia trực tiếp vào các quyết định quan trọng như chấm điểm tín dụng, hay xác thực danh tính, mối quan tâm lớn nhất của người tiêu dùng là liệu hệ thống có đủ minh bạch và an toàn.

Đại diện MB cho rằng, công nghệ đang khiến rủi ro an toàn thông tin trở nên tinh vi hơn. Do đó, cạnh tranh trong kỷ nguyên số không còn nằm ở việc "ai có công nghệ mạnh hơn", mà là "ai tạo được niềm tin lớn hơn".

"Niềm tin số đang trở thành yếu tố sống còn. Một ứng dụng có thể rất hiện đại, giao dịch rất nhanh, nhưng nếu khách hàng lo ngại bị lộ dữ liệu hay bị lừa đảo, họ sẽ rời bỏ nền tảng ngay lập tức. Tương lai của tài chính số sẽ thuộc về những đơn vị xây dựng được hệ sinh thái AI an toàn, minh bạch và đáng tin cậy nhất", ông Công nêu quan điểm.

Thực tế, tại MB, toàn bộ các sáng kiến số đều được vận hành dựa trên ba trụ cột: lấy khách hàng làm trung tâm, ưu tiên hàng đầu cho an toàn bảo mật dữ liệu và tuân thủ nghiêm ngặt các chuẩn mực quản trị rủi ro.

Bên cạnh "lá chắn" công nghệ, MB chủ động cân bằng giữa trải nghiệm thuận tiện và yêu cầu bảo mật cao theo định hướng an toàn, nhưng không phức tạp. Với các giao dịch thông thường, hệ thống tối ưu quy trình để người dùng thao tác liền mạch qua sinh trắc học. Nhưng khi phát hiện dấu hiệu rủi ro như đăng nhập từ thiết bị lạ hay giao dịch bất thường, hệ thống sẽ tự động kích hoạt thêm lớp xác thực phân tầng. Mỗi tính năng số tại MB trước khi ra mắt đều phải trải qua kiểm duyệt nghiêm ngặt về an toàn thông tin ngay từ khâu thiết kế.

Ngoài ra, nhà băng cũng đẩy mạnh truyền thông giáo dục tài chính số, giúp người tiêu dùng nâng cao kỹ năng tự bảo vệ mình trên không gian mạng. "Tương lai có thể được mở ra bằng công nghệ, nhưng chỉ có thể được xây dựng bền vững trên nền tảng của sự thật, trách nhiệm và niềm tin. Ngân hàng giữ khách hàng bằng niềm tin", ông Chu Hải Công khẳng định.