Những thay đổi lớn trong thị trường cầm cố xe điện

Xu hướng cầm cố xe điện

Chỉ vài năm trước, xe điện còn là tài sản "mới lạ" thì nay đã trở nên phổ biến. Ở phân khúc ô tô, các dòng xe cỡ nhỏ, xe 5 chỗ đang dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng, phản ánh nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng thành thị, nơi xe nhỏ gọn, chi phí hợp lý, có lợi cho môi trường được ưa chuộng.

Ngoài ô tô thì lượng người dùng xe máy điện cũng đang tăng trưởng mạnh. Đây là phân khúc gắn liền với thói quen di chuyển hằng ngày của người Việt. Thống kê cho thấy, doanh nghiệp trong nước đang chiếm khoảng 70% thị phần.

Đến nay, ước tính xe điện đã chiếm khoảng 2,8% - 3% thị trường và đang tiếp tục gia tăng mạnh mẽ, nhất là trong bối cảnh chính phủ chuẩn bị ban hành một số chính sách thúc đẩy chuyển đổi xanh.

Còn trong thị trường tài chính, phân khúc cho vay cầm cố luôn thích ứng rất nhanh trước những thay đổi về thói quen tiêu dùng của người dân và vì thế, hình thức cầm cố xe điện cũng đã ra đời.

So với hình thức cầm cố xe xăng truyền thống, việc cầm cố xe điện không có nhiều khác biệt, nhưng cũng có một số điểm quan trọng mà người dùng nên lưu tâm.

Sự khác biệt lớn nhất là mức định giá xe điện sẽ khác xe xăng. Ví dụ, cùng trong phân khúc SUV đô thị hạng B và là xe không kinh doanh dịch vụ, độ mới và quãng đường di chuyển tương đương nhau thì một chiếc xe xăng Mitsubishi Xforce sản xuất và đăng ký năm 2024 có thể được cầm với hạn mức là 400 triệu đồng trong khi một chiếc xe điện Vinfast VF6 chỉ được cầm với hạn mức 300 triệu đồng, thậm chí ít hơn.

Tại sao có sự khác biệt đáng kể đến vậy?

Theo chia sẻ của một số chủ tiệm cầm đồ trên địa bàn Hà Nội thì có hai nguyên nhân. Thứ nhất là bởi trước đây, hãng sản xuất xe điện đang dẫn dắt thị trường Việt Nam có đưa ra hai tuỳ chọn cho người mua là mua pin và thuê pin, thì viên pin chiếm tới 30% - 40% giá thành chiếc xe.

Khi khách đem xe đến cầm, các cửa hàng khó xác định viên pin đó là thuê hay mua. Nếu là pin mua, việc cầm cố sẽ không có vấn đề gì, nhưng nếu là pin thuê thì việc cầm cố tài sản không chính chủ có thể khiến đơn vị cho vay vướng phải rắc rối pháp lý.

Do đó, nhiều cửa hàng đã không tính giá trị pin dẫn đến việc hạn mức vay bị giảm đáng kể. Dù từ tháng 3/2025, hãng xe điện đã dừng hình thức thuê pin với cả xe máy lẫn ô tô điện thì các cửa hàng vẫn không tính giá trị pin vào tổng giá trị xe.

Lý do tiếp theo mà họ đưa ra là pin xe điện có tốc độ khấu hao cao, kéo theo giá trị xe điện giảm nhanh hơn xe xăng. Ngoài ra, một số hãng xe điện thường xuyên giảm giá sâu khiến mặt bằng chung liên tục bị hạ thấp.

Từ những đặc thù trên, để đảm bảo lợi nhuận, các cửa hàng cầm cố không thể đưa ra mức định giá xe điện ngang bằng với xe xăng.

Không chỉ khác biệt trong định giá xe điện và xe xăng, thời gian cho vay giữa hai dòng sản phẩm này cũng có sự chênh lệch. Với dòng xe xăng, đa phần các cửa hàng sẽ nhận cầm trong 12 tháng, một số ít cửa hàng nhận cầm trong 18 tháng.

Nhưng với xe điện, hiếm có cửa hàng nào nhận cầm trong thời gian 18 tháng. Lý do mà họ đưa ra cũng vì tốc độ khấu hao cao của xe điện. Trong trường hợp khách không trả nợ đúng hạn, buộc phải thu hồi tài sản sau 18 tháng thì việc thanh lý cũng rất khó khăn, thậm chí là khiến cửa hàng "lỗ vốn".

Ngoài hai khác biệt trên, những vấn đề còn lại như điều kiện vay, thời gian phê duyệt, các khoản lãi phí không có sự thay đổi.

Chia sẻ về chủ đề này, đại diện của F88, đơn vị đang dẫn đầu thị thường cho vay cầm cố bằng đăng ký xe máy, ô tô khẳng định, lãi suất vay bằng xe xăng hay xe điện tại đơn vị vẫn là 1,6%/tháng, tương đương 19,2%/năm.

Dù có sự khác biệt, nhưng về tổng thể vay bằng đăng ký xe máy, ô tô điện vẫn có lượng khách hàng riêng. Đa phần trong số đó là tài xế xe công nghệ, gồm cả xe máy lẫn ô tô. Họ luôn có nhu cầu vay nhanh, trong thời gian ngắn, hạn mức không cao, khoảng 10 - 20 triệu với xe máy và 100 - 150 triệu với ô tô.

Những yêu cầu như vậy thường không được ngân hàng đáp ứng, nên họ có xu hướng tìm kiếm khoản vay từ các chuỗi cầm đồ. Do đó, cầm xe điện đang trở thành một giải pháp tài chính quan trọng đối với những tài xế công nghệ.