'Khám sức khỏe' của TPBank sau hơn 1 năm niêm yết

Lam Giang Thứ tư, 18/09/2019 - 10:31

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank, HOSE: TPB) đang từng bước khẳng định tình hình sức khỏe ổn định và minh bạch của mình khi lợi nhuận ngày một tăng trưởng tốt. 8 tháng đầu năm 2019, lợi nhuận TPBank đã xấp xỉ cả năm 2018 và đáng chú ý, toàn bộ nợ xấu tại VAMC của ngân hàng đã được tất toán.

Lợi nhuận tăng trưởng tốt - Tăng thu từ dịch vụ

Trong vòng 3 năm gần nhất, mức lợi nhuận của ngân hàng tăng trưởng bình quân gần gấp đôi giữa các năm. Đặc biệt, trong năm 2018 – năm đầu tiên cổ phiếu TPB lên sàn, TPBank báo lãi trước thuế 2.258 tỷ đồng. Đây cũng là mức lãi cao kỷ lục mà TPBank đạt được từ ngày thành lập tính tới thời điểm đó.

Nửa đầu 2019, ngân hàng tăng trưởng 58% lãi trước thuế so với cùng kỳ, đạt 1.620 tỷ đồng đồng thời thực hiện 51% kế hoạch đề ra.

Lợi nhuận của TPBank tăng mạnh nhờ vào hầu hết các mảng kinh doanh đều khả quan. Đặc biệt thu từ dịch vụ tăng đến 98%, lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư tăng 156% so với cùng kỳ năm trước.

Năm 2018, nguồn thu từ dịch vụ của TPBank thuộc top tăng trưởng cao nhất trong hệ thống. Cụ thể, lãi thuần từ dịch vụ của TPBank gấp 4 lần so với cùng kỳ năm 2017, đạt hơn 676 tỷ đồng.

'Khám sức khỏe' của TPBank sau hơn 1 năm niêm yết
Tăng trưởng thu nhập dịch vụ của các ngân hàng niêm yết. Đvt: %

TPBank đang có đà tăng trưởng tín dụng và lợi nhuận mạnh mẽ. Cùng với MBB, ACB, TCB, VPB, TPBank là 1 trong 5 ngân hàng được phê duyệt và nới thêm 4% tăng trưởng tín dụng, nâng hạn mức từ 12-13% lên 16-17%.

Trong năm 2018, các ngân hàng không ngừng tăng tốc nâng cao vốn chủ sở hữu nhằm đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN và TPBank cũng không ngoại lệ. 

Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận sau thuế của TPBank lại nhanh hơn tốc độ tăng trưởng vốn chủ sở hữu, do đó tỷ lệ ROE vẫn được duy trì ở mức cao, nhảy vọt lên 20,87%, cho thấy ngân hàng đang sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả. 

Hoạt động kinh doanh của ngân hàng đang tăng trưởng và ổn định thể hiện qua tỷ lệ ROE tăng dần qua các năm. Đây là một trong những mục tiêu được nhà điều hành lẫn nhà đầu tư quan tâm vì lợi nhuận cao sẽ giúp các ngân hàng bảo toàn vốn, tăng thị phần và thu hút đầu tư.

Tỷ lệ NIM của TPBank cũng tăng lên trong nhiều năm trở lại đây, đặc biệt sau khi lên sàn năm 2018 thì lọt vào top ngân hàng có NIM cao nhất. Thực tế NIM tăng không phải do ngân hàng tăng lãi suất cho vay, vì vẫn phải đảm bảo tính cạnh tranh so với thị trường, mà do ngân hàng đã tối ưu hoá danh mục tín dụng để có được thu nhập từ lãi tốt nhất, trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng không quá dồi dào dù đã được điều chỉnh tăng thêm sau khi tuân thủ sớm Basel II.

Theo số liệu cập nhật mới nhất từ TPBank thì trong 8 tháng đầu năm 2019, tỷ lệ ROA là 1,22%, ROE đạt 15,45% và NIM ở mức 2,87%. Với đà tăng trưởng đó, số liệu dự phòng tỷ lệ ROE của TPBank cho năm 2019 là 23,18%, tỷ lệ ROA là 1,83% và NIM là 4,31%.

'Khám sức khỏe' của TPBank sau hơn 1 năm niêm yết 1
Một số chỉ tiêu tài chính của TPBank giai đoạn 2009 - 2018. Nguồn: VietstockFinance.

Tại báo cáo Triển vọng ngành 6 tháng cuối năm 2019 phát hành ngày 27/08/2019, CTCK Rồng Việt (VDSC) nhận định mặc dù dư địa tăng NIM trở nên hạn chế hơn do áp lực huy động vốn trung dài hạn, TPBank vẫn là một trong những nhà băng được đánh giá NIM sẽ tiếp tục tăng tích cực. 

Thu nhập dịch vụ sẽ còn nhiều tiềm năng tăng trưởng, cụ thể là thu nhập từ thanh toán dự kiến tăng trưởng tích cực do ngân hàng chú trọng đầu tư mở rộng ngân hàng số. Ngoài ra, TPBank cũng dự kiến có tăng trưởng thu nhập từ phí hoa hồng.

Lãi trước thuế 8 tháng đầu năm xấp xỉ cả năm 2018, xóa xong nợ xấu tại VAMC

Năm 2019, TPBank đặt mục tiêu lãi trước thuế 3.200 tỷ đồng, tổng tài sản năm 2019 đạt 158.000 tỷ đồng, vốn điều lệ tăng lên 10.000 tỷ đồng. Nhà băng cũng đặt mục tiêu huy động vốn trên 142.000 tỷ đồng, dư nợ cho vay đạt trên 101.000 tỷ đồng và tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức dưới 2%.

Tính đến 30/06/2019, tổng tài sản của TPBank đạt hơn 145.716 tỷ đồng, tăng 7% so với cùng kỳ năm trước. Dư nợ cho vay của TPBank đạt 88.957 tỷ đồng, tăng 15% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu của TPBank được kiểm soát ở mức 1,47% và thấp hơn tỷ lệ trung bình ngành.

Theo TPBank, trong 8 tháng đầu năm 2019, ngân hàng đã thực hiện gần 70% kế hoạch lãi trước thuế với hơn 2.159 tỷ đồng, xấp xỉ con số lợi nhuận đạt được của cả năm 2018. Lợi nhuận sau thuế 8 tháng đầu năm đạt hơn 1.727 tỷ đồng.

Tiếp tục định hướng ngân hàng bán lẻ, đặc biệt hướng tới phân khúc khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa, tín dụng của TPBank tiếp tục tăng trưởng ổn định, dư nợ cho vay đạt 90.850 tỷ đồng tính đến cuối tháng 8, thực hiện được gần 90% kế hoạch năm. 

Về phần huy động vốn, TPBank ghi nhận 95.082 tỷ đồng tiền gửi khách hàng và phát hành giấy tờ có giá, thực hiện được 67% kế hoạch năm. Tỷ lệ nợ xấu vẫn kiểm soát được dưới 2%.

Đáng chú ý hơn, TPBank cũng đã thực hiện mua lại toàn bộ trái phiếu đặc biệt đã bán cho VAMC trước thời hạn với tổng giá trị 756,5 tỷ đồng, đồng thời trích lập dự phòng rủi ro cho toàn bộ khoản nợ xấu này.

'Khám sức khỏe' của TPBank sau hơn 1 năm niêm yết 2
Vốn điều lệ của TPBank trong giai đoạn 2011 – 31/08/2019. Đvt: Tỷ đồng

Được biết, TPBank sẽ tập trung phát triển các dự án ngân hàng số mới ứng dụng giải pháp và kinh nghiệm trên thế giới, mở rộng mạng lưới hoạt động, đặc biệt chú trọng các mô hình số như LiveBank, ứng dụng eBank, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – thanh toán bằng mã QR code… Ngân hàng dự kiến mở thêm 100 điểm LiveBank mới, nâng tổng số lượng mô hình này lên 200 điểm trên toàn quốc.

Trong 11 năm phát triển, vốn điều lệ của TPBank hầu như chỉ biến động mạnh 2 lần. Việc tăng vốn điều lệ từ 3.000 tỷ đồng lên 5.550 tỷ đồng trong năm 2012 được xem là bước cuối cùng để khẳng định đề án tái cơ cấu toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Và lần gần đây nhất, chỉ sau vài tháng niêm yết trên sàn chứng khoán, vốn điều lệ của ngân hàng đã tăng từ 5.842 tỷ đồng lên hơn 8.566 tỷ đồng từ đợt phát hành cổ phiếu riêng lẻ, cổ phiếu thưởng và cổ phiểu trả cổ tức hồi tháng 6 và tháng 10/2018.

TPBank mua lại toàn bộ nợ xấu tại VAMC

TPBank mua lại toàn bộ nợ xấu tại VAMC

Tài chính -  5 năm

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) vừa thông báo đã mua lại và xử lý xong toàn bộ trái phiếu VAMC trước thời hạn, số liệu nợ xấu chỉ còn nợ nội bảng, giúp ngân hàng chủ động theo dõi và xử lý nợ xấu, đồng thời tăng tính minh bạch trên báo cáo tài chính.

TPBank lọt top 3 doanh nghiệp niêm yết có hoạt động IR tốt nhất 2019

TPBank lọt top 3 doanh nghiệp niêm yết có hoạt động IR tốt nhất 2019

Nhịp cầu kinh doanh -  5 năm

TPBank là một trong 2 ngân hàng niêm yết trên sàn chứng khoán lọt top 3 doanh nghiệp niêm yết có hoạt động quan hệ nhà đầu tư (IR) tốt nhất 2019 do nhà đầu tư bình chọn.

GCPF tài trợ gói tín dụng xanh 20 triệu USD cho TPBank

GCPF tài trợ gói tín dụng xanh 20 triệu USD cho TPBank

Nhịp cầu kinh doanh -  5 năm

TPBank hôm nay đã ký kết hợp đồng dài hạn khoản vay tín dụng xanh trị giá 20 triệu USD trong vòng 3 năm từ Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu - The Global Climate Partnership Fund (GCPF).

TPBank vừa tiến vừa nắm chắc lợi nhuận

TPBank vừa tiến vừa nắm chắc lợi nhuận

Tài chính -  5 năm

Sau khi trở thành hiện tượng của hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam, lợi nhuận của TPBank đang thể hiện những bước tiến chắc chắn hơn.

Tăng cường hướng dẫn hộ kinh doanh dùng hóa đơn điện tử

Tăng cường hướng dẫn hộ kinh doanh dùng hóa đơn điện tử

Tài chính -  2 ngày

Thủ tướng giao nhiệm vụ hướng dẫn hộ kinh doanh hiểu rõ lợi ích cũng như trách nhiệm sử dụng hóa đơn điện tử, đặc biệt là loại hóa đơn khởi tạo từ máy tính tiền.

Sáu năm liên tiếp Lotte Finance tăng vốn điều lệ

Sáu năm liên tiếp Lotte Finance tăng vốn điều lệ

Tài chính -  3 ngày

Năm nay, vốn điều lệ của Lotte Finance đã tăng hơn 726 tỷ đồng so với năm 2024, từ 4.186 tỷ đồng lên hơn 4.912 tỷ đồng để thúc đẩy cho vay tiêu dùng.

Ngân hàng 'toát mồ hôi' khi hộ kinh doanh nhận tiền mặt để 'né thuế'

Ngân hàng 'toát mồ hôi' khi hộ kinh doanh nhận tiền mặt để 'né thuế'

Tài chính -  3 ngày

Hệ thống ngân hàng cũng như toàn nền kinh tế có thể đối mặt với áp lực thanh khoản lớn hơn, ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính tổng thể.

Luật hóa quyền thu giữ tài sản đảm bảo cần cơ chế kiểm soát lạm quyền

Luật hóa quyền thu giữ tài sản đảm bảo cần cơ chế kiểm soát lạm quyền

Tài chính -  3 ngày

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết, các nội dung trong dự thảo cơ bản đã được xây dựng một cách đầy đủ và rõ ràng trên cơ sở thực tiễn triển khai thí điểm Nghị quyết 42.

Ngân hàng chuyển giao bắt buộc có thể bị giảm hết vốn điều lệ

Ngân hàng chuyển giao bắt buộc có thể bị giảm hết vốn điều lệ

Tài chính -  4 ngày

Trong quy định mới, Ngân hàng Nhà nước sẽ giảm toàn bộ vốn của ngân hàng được chuyển giao bắt buộc nếu lỗ lũy kế lớn hơn 100% vốn điều lệ và quỹ dự trữ.

Kinh tế học hài hước

Kinh tế học hài hước

Tủ sách quản trị -  9 giờ

Kinh tế học hài hước mở ra tư duy phân tích dữ liệu phi truyền thống, thiết kế động lực và chiến lược linh hoạt cho nhà quản trị doanh nghiệp.

PVFCCo bắt tay chiến lược PVOil

PVFCCo bắt tay chiến lược PVOil

Nhịp cầu kinh doanh -  9 giờ

PVFCCo – Phú Mỹ và PVOil sẽ hợp tác toàn diện, đa lĩnh vực nhằm tối ưu hiệu quả khai thác hệ sinh thái hạ tầng và năng lực của hai bên.

MobiFone có tân chủ tịch là Giám đốc Công an Bến Tre

MobiFone có tân chủ tịch là Giám đốc Công an Bến Tre

Hồ sơ quản trị -  9 giờ

Tân chủ tịch MobiFone tốt nghiệp Đại học Bách khoa Hà Nội, từng có nhiều năm công tác trong lĩnh vực an ninh mạng và phòng chống tội phạm công nghệ cao.

Cơ hội nhận tài trợ 1 triệu USD cho các startup AI

Cơ hội nhận tài trợ 1 triệu USD cho các startup AI

Nhịp cầu kinh doanh -  11 giờ

Giờ đây, các startup AI sẽ có cơ hội được hướng dẫn kỹ thuật, cố vấn chuyên môn, hỗ trợ tiếp cận thị trường khi tham gia AWS Generative AI Accelerator 2025.

Vụ Nestlé Việt Nam quảng cáo sữa Milo: Liệu có đang lừa dối khách hàng?

Vụ Nestlé Việt Nam quảng cáo sữa Milo: Liệu có đang lừa dối khách hàng?

Doanh nghiệp -  15 giờ

Nestlé Việt Nam đã có hành vi đưa các thông tin sai lệch, không chính xác trên nhãn bao bì khi quảng cáo sữa Milo.

Sau cú trượt dài, LDG còn cơ hội nào để hồi sinh?

Sau cú trượt dài, LDG còn cơ hội nào để hồi sinh?

Doanh nghiệp -  17 giờ

Việc kiện toàn bộ máy lãnh đạo, cùng với chiến lược tập trung vào 11 dự án tại nhiều tỉnh thành, liệu có đủ để giúp Đầu tư LDG hồi sinh sau giai đoạn lao dốc?

Trungnam Group đầu tư khu công nghiệp Cà Ná

Trungnam Group đầu tư khu công nghiệp Cà Ná

Tiêu điểm -  21 giờ

Công ty CP Đầu tư hạ tầng khu công nghiệp Trung Nam Cà Ná - thành viên của Trungnam Group - đã trở thành chủ đầu tư dự án khu công nghiệp Cà Ná – giai đoạn 1.