Saigonbank thu hẹp quy mô tín dụng

Chi phí dự phòng "bào mòn" lợi nhuận

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank) vừa công bố báo cáo tài chính quý II/2025 với nhiều chỉ số kém tích cực về cả kết quả kinh doanh và chất lượng tài sản.

Cụ thể, tổng thu nhập hoạt động (TOI) trong quý II đạt 269 tỷ đồng, nhích nhẹ 2,3% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, chi phí hoạt động lại tăng mạnh 7,4%, lên mức 153 tỷ đồng. Kết quả, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm 3,7% còn 116 tỷ đồng.

Đáng chú ý, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng tới 80% lên 39 tỷ đồng. Khoản trích lập lớn này đã kéo giảm lợi nhuận trước thuế quý II/2025 xuống còn 76 tỷ đồng, thấp hơn 22% so với cùng kỳ năm trước.

Trong cơ cấu thu nhập, nguồn thu chính của ngân hàng vẫn là thu nhập lãi thuần đạt 233,4 tỷ đồng, tăng khoảng 3,5% so với cùng kỳ. Mảng dịch vụ cũng ghi nhận mức tăng nhẹ 12,8%, đạt 11 tỷ đồng. Ngoài ra, thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần đóng góp 3,7 tỷ đồng.

Ngược lại, các hoạt động khác lại ghi nhận sự sụt giảm rõ rệt: lãi từ kinh doanh ngoại hối giảm 6,1%, còn hơn 4 tỷ đồng; hoạt động kinh doanh khác giảm tới 29%, còn 16 tỷ đồng.

Dù sụt giảm trong quý II, tính lũy kế sáu tháng đầu năm, Saigonbank vẫn ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 175 tỷ đồng, tăng 5% so với cùng kỳ năm 2024. Lợi nhuận sau thuế đạt 140 tỷ đồng, tăng 5,6%. Với kết quả này, ngân hàng đã hoàn thành khoảng 58,3% kế hoạch lợi nhuận năm 2025 đã đề ra là 300 tỷ đồng.

Sụt giảm dư nợ lẫn chất lượng tài sản

Tính đến ngày 30/6/2025, tổng tài sản của Saigonbank đạt 35.141 tỷ đồng, tăng 5,7% so với đầu năm. Tuy nhiên, dư nợ cho vay khách hàng giảm 7,2% còn 20.260 tỷ đồng, chủ yếu do sụt giảm ở nhóm khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh với mức giảm hơn 6%.

Trong khi tín dụng thu hẹp, chất lượng tín dụng cũng có dấu hiệu xấu đi. Tại thời điểm cuối quý II, tổng nợ xấu của Saigonbank tăng gần 12% so với đầu năm, lên mức 650 tỷ đồng. Điều này kéo theo tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tăng từ 2,66% lên 3,21%.

Nợ xấu tăng ở cả ba nhóm: nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3), nợ nghi ngờ (nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5). Riêng nợ nhóm 3 tăng mạnh nhất, từ 84,4 tỷ đồng lên hơn 114 tỷ đồng – tương đương mức tăng hơn 35%.

Tỷ lệ nợ xấu gia tăng cùng dư nợ cho vay sụt giảm sẽ buộc ngân hàng phải củng cố năng lực quản trị rủi ro và cơ cấu lại danh mục tín dụng một cách thận trọng hơn nếu muốn hoàn thành mục tiêu lợi nhuận đề ra cho cả năm.

Điểm sáng hiếm hoi trên bảng cân đối là tiền gửi khách hàng tại ngân hàng tính đến cuối tháng 6 đạt 25.600 tỷ đồng, tăng 4,8% so với cùng kỳ năm trước, phần nào cho thấy niềm tin và sức thu hút khách hàng vẫn được duy trì trong bối cảnh mảng huy động vốn đang hết sức cạnh tranh trong ngành ngân hàng.

Kết thúc quý II, Saigonbank hiện có 1.509 nhân viên, giảm 29 người so với đầu năm. Chi phí nhân viên bình quân đạt 25,2 triệu đồng/tháng, tăng nhẹ 0,4% so với cùng kỳ năm ngoái.