NCB công bố kết quả lộ trình tái cơ cấu, khắc phục cảnh báo

Liên quan đến việc Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội đưa cổ phiếu NVB vào diện cảnh báo, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa có báo cáo về các biện pháp và lộ trình khắc phục tình trạng này.

Nguyên nhân là lợi nhuận sau thuế chưa phân phối tại ngày 31/12/2023 trên Báo cáo tài chính hợp nhất năm 2023 ở mức âm.

Theo Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19/07/2017 của Thủ tướng Chính phủ về việc “Phê duyệt đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016–2020”, NCB đã xây dựng phương án cơ cấu lại và trình Ngân hàng Nhà nước cùng Chính phủ xem xét.

Ngày 27/12/2019, theo Quyết định số 80/QĐ-NHNN, Ngân hàng Nhà nước đã phê duyệt Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2019–2020, tầm nhìn đến năm 2028 đối với NCB.

Từ thời điểm đó, NCB từng bước triển khai nhiều giải pháp nhằm hoàn thành các mục tiêu đề ra trong phương án. Dù phải đối mặt với không ít khó khăn nội tại cũng như các thách thức từ bối cảnh kinh tế chung, Ngân hàng vẫn ghi nhận những kết quả tích cực trong quá trình tái cơ cấu.

Ngày 08/06/2020, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 689/QĐ-TTg phê duyệt đề án cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021–2025.

Trên cơ sở đó, trong năm 2023, NCB đã hợp tác với Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam để đánh giá hiện trạng tài chính, đồng thời cập nhật Phương án cơ cấu lại và trình cấp có thẩm quyền.

Ngày 07/02/2024, Ngân hàng Nhà nước đã có ý kiến theo Công văn số 62/NHNN-TTGSNH. Tiếp đó, ngày 28/06/2024, Hội đồng quản trị NCB đã phê duyệt “Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2023–2025, định hướng đến năm 2030”, gọi tắt là PACCL, và báo cáo Ngân hàng Nhà nước theo Công văn số 1426/2024/CV-HDQT.NCB cùng ngày.

Kết quả kinh doanh khởi sắc

Trước đó, ngày 13/04/2024, NCB đã tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông thường niên. Đại hội thể hiện rõ quyết tâm phát triển ổn định của Ngân hàng thông qua kế hoạch kinh doanh năm 2024, với nhiều điểm nhấn về tăng trưởng tổng tài sản, cho vay khách hàng và huy động vốn.

Cụ thể, NCB đặt mục tiêu tổng tài sản khoảng 105.900 tỷ đồng, tăng gần 9.600 tỷ đồng so với năm trước. Dư nợ cho vay khách hàng dự kiến đạt khoảng 64.300 tỷ đồng, tăng xấp xỉ 9.000 tỷ đồng. Huy động vốn từ khách hàng hướng tới mức khoảng 86.000 tỷ đồng, tăng hơn 6.000 tỷ đồng.

Đến ngày 31/12/2024, NCB đã hoàn thành và vượt toàn bộ các chỉ tiêu kế hoạch năm. Tổng tài sản thực tế đạt khoảng 118.600 tỷ đồng, cao hơn khoảng 12% so với mục tiêu. Dư nợ cho vay khách hàng đạt hơn 71.000 tỷ đồng, vượt khoảng 11% kế hoạch. Huy động vốn từ khách hàng đạt khoảng 100.500 tỷ đồng, cao hơn khoảng 17%.

Trong báo cáo mới nhất sau khi kết thúc năm tài chính 2025, NCB ghi nhận tăng trưởng mạnh ở hầu hết chỉ tiêu. Tổng tài sản đạt hơn 163.600 tỷ đồng, tăng 38% so với cuối 2024 và vượt kế hoạch 21%. Cho vay khách hàng đạt 97.500 tỷ đồng, vượt kế hoạch 5%. Tiền gửi khách hàng đạt 127.400 tỷ đồng, tăng 33% và vượt kế hoạch 8%.

CASA đạt hơn 11.400 tỷ đồng, vượt 51% kế hoạch và tăng 22% so với năm 2024, qua đó giúp NCB cải thiện chi phí vốn và biên lợi nhuận.

Năm 2025, lợi nhuận sau thuế hợp nhất của NCB chuyển sang dương. Trước trích lập và thoái lãi dự thu theo PACCL, lợi nhuận đạt 947 tỷ đồng, vượt xa kế hoạch 59 tỷ đồng.

Ngân hàng tiếp tục kiểm soát tốt rủi ro tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu các khoản giải ngân mới chỉ 0,31%, trong khi nợ xấu danh mục ngoài PACCL ở mức 1,1%, phản ánh hiệu quả của quá trình tái cấu trúc kéo dài gần 5 năm.

Định hướng phát triển, tái cơ cấu theo lộ trình

Nhằm tập trung phát triển ổn định và từng bước tái cơ cấu theo đúng lộ trình của PACCL đã được phê duyệt, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ, NCB đang và sẽ triển khai đồng bộ nhiều giải pháp trong thời gian tới. Mục tiêu là tiếp tục cải thiện kết quả kinh doanh trong năm 2024, qua đó tạo nền tảng cho giai đoạn phát triển tiếp theo.

Ngân hàng tập trung phát triển tín dụng vào các phân khúc có lợi thế, với tăng trưởng cho vay khách hàng trong năm 2024 đạt hơn 15.830 tỷ đồng so với cuối năm 2023.

Song song với đó, NCB đẩy mạnh xử lý nợ xấu, tăng cường kiểm soát và phòng ngừa nợ xấu mới phát sinh nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Các hoạt động này được triển khai bám sát lộ trình của PACCL giai đoạn 2023–2025, định hướng đến năm 2030.

Về nguồn vốn, NCB theo sát diễn biến thị trường để tối ưu hóa cơ cấu vốn theo hướng phù hợp và chi phí thấp. Kết quả huy động vốn từ khách hàng và CASA lần lượt tăng 25,5% và 91,06% so với cuối năm 2023.

Bên cạnh đó, ngân hàng khởi động các dự án số hóa nhằm nâng cao trải nghiệm người dùng và chất lượng dịch vụ. Đây là những dự án chiến lược với tầm nhìn 5 năm, xa hơn là 10 năm.

NCB cũng tiếp tục đẩy mạnh các sản phẩm phi tín dụng như kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, LC và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, qua đó gia tăng nguồn thu phí và cải thiện cơ cấu thu nhập.

Song song với hoạt động kinh doanh, NCB tiến hành tối ưu mạng lưới, tinh gọn bộ máy tổ chức và rà soát các đơn vị hoạt động kém hiệu quả. Các giải pháp này nhằm cải thiện các chỉ số tài chính và nâng cao hiệu quả vận hành.

Để tăng cường năng lực tài chính cho toàn hệ thống, NCB đã hoàn thành việc tăng vốn điều lệ vào cuối năm 2024 với số vốn tăng thêm 6.178 tỷ đồng.

Việc tăng vốn được đánh giá là tín hiệu tích cực, tạo động lực quan trọng cho quá trình chuyển đổi toàn diện của ngân hàng, hướng tới các mục tiêu chiến lược đã đề ra và cải thiện kết quả kinh doanh trong năm 2024 cũng như các năm tiếp theo.

Với các kế hoạch và giải pháp cụ thể nêu trên, NCB tin tưởng hoạt động kinh doanh năm 2024 sẽ có sự cải thiện rõ rệt, qua đó tạo nền tảng cho quá trình phát triển bền vững trong những năm tiếp theo.