Chờ đợi chương mới tại NCB

Sáng ngày 2/4/2026, hội trường tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên (ĐHCĐ) của Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) tại Hà Nội mang một sắc thái khác biệt so với những kỳ đại hội trước đó.

Nếu như trong nhiều năm qua, những câu chuyện về xử lý nợ xấu, tài sản tồn đọng và các "nút thắt" trong đề án tái cơ cấu (PACCL) luôn là chủ đề bao trùm mọi cuộc thảo luận, thì năm nay, hội nghị mở rộng thêm những chủ đề mới về không gian tăng trưởng: Kế hoạch tăng vốn kỷ lục, tín dụng tăng trưởng thần tốc và những chiến lược tham vọng mở rộng hệ sinh thái số.

Nhắc lại hành trình "vô cùng gập ghềnh, vất vả, gian chuân và nhiều áp lực" của giai đoạn tái cơ cấu, Chủ tịch HĐQT Bùi Thị Thanh Hương tin tưởng NCB đang “đi nhanh để chạm tương lai”.

Bà Hương nhấn mạnh rằng, nhờ tinh thần "minh bạch, thực chất và mong muốn sửa mình", NCB đã không còn ở thế "phòng thủ" mà đang chủ động chuyển sang giai đoạn phát triển bứt phá mới.

Khi tái cơ cấu không còn là nỗi lo thường trực

Kết thúc năm 2025, NCB báo cáo kết quả kinh doanh khả quan khi tất cả các chỉ tiêu cam kết tại đề án cơ cấu lại đều vượt kế hoạch.

Tổng tài sản đạt 121%, huy động khách hàng đạt 111% và cho vay đạt 105% so với mục tiêu. Đặc biệt, lợi nhuận trước PACCL đạt 949 tỷ đồng, tương đương 1.608% kế hoạch – cho thấy năng lực vận hành của ngân hàng đã hồi phục mạnh mẽ.

Theo chủ tịch NCB, sau hai đề án trước đó vào năm 2012 và 2019 không thể hoàn thành đúng lộ trình, NCB đã chọn một hướng đi mang tính bước ngoặt: Minh bạch tuyệt đối. Thay vì né tránh, ngân hàng đã chủ động tự nhìn nhận thực trạng tài chính của chính mình, thuê các đơn vị kiểm toán hàng đầu vào xác nhận số liệu để tạo dựng niềm tin vững chắc với cơ quan quản lý.

Nhà băng cũng cho thấy nỗ lực xử lý nợ xấu triệt để. NCB sử dụng toàn bộ lợi nhuận thu được để thực hiện trích lập dự phòng rủi ro và thoái lãi dự thu nhằm xử lý triệt để các tồn tại cũ. Lũy kế giai đoạn 2024–2025, việc thu hồi/thoái lãi đạt 133% và trích lập dự phòng bổ sung đạt 128,7% so với kế hoạch tại PACCL.

Trong năm 2026, ngân hàng đặt mục tiêu quyết liệt hơn khi phấn đấu hoàn thành 120% kế hoạch thu hồi nợ có vấn đề so với phương án đã trình Ngân hàng Nhà nước, tương đương với việc thu hồi khoảng 20% giá trị nợ xấu dự kiến.

Theo Tổng giám đốc Tạ Kiều Hưng, NCB đã áp dụng đồng bộ nhiều giải pháp để đẩy nhanh tiến độ “làm sạch” bảng cân đối kế toán: “Hiện tại, chúng tôi bán nợ theo nhiều cách, bao gồm cả bán tài sản đảm bảo, bán các khoản nợ theo gói hoặc đấu giá các khoản nợ xấu khó đòi”, ông Hưng chia sẻ, đồng thời nhấn mạnh quá tình xử lý nợ không chỉ giao cho bộ phận quản trị rủi ro mà có sự tham gia trực tiếp của Hội đồng quản trị để chỉ đạo giải quyết các vướng mắc pháp lý phức tạp.

Song song đó, các khoản nợ là các dự án bất động sản cũ cũng được hoàn thiện thủ tục pháp lý để tăng tính hấp dẫn đối với người mua.

Chính tinh thần minh bạch đó đã giúp NCB nhận được sự ủng hộ lớn từ Ngân hàng Nhà nước khi được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng lên tới 35% - một hỗ trợ quan trọng dành cho ngân hàng tái cấu trúc.

Đặc biệt, dù được đẩy mạnh tín dụng, NCB cho thấy khả năng kiểm soát chất lượng tài sản nghiêm ngặt với tỷ lệ nợ xấu phát sinh mới trên danh mục giải ngân kể từ khi tái cơ cấu chỉ ở mức 0,21%, thấp hơn rất nhiều so với quy định 1%.

Ngân hàng đã thành lập Ban chuyên trách xử lý nợ và áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để xây dựng hệ thống cảnh báo sớm, giúp nhận diện và ngăn ngừa rủi ro tín dụng phát sinh mới.

Với đà bứt phá này, ban lãnh đạo NCB tự tin đặt mục tiêu hoàn thành đề án tái cơ cấu vào hết năm 2027, sớm hơn từ 2 đến 3 năm so với cam kết ban đầu.

Sản phẩm mới, câu chuyện mới

Khi sắp thoát khỏi trạng thái phòng thủ, ban lãnh đạo NCB nói nhiều hơn về chiến lược phát triển, những cơ hội có thể nắm bắt trong giai đoạn tăng trưởng mới. Kế hoạch tăng trưởng tín dụng 35% cao hơn nhiều so với bình quân toàn ngành, song điều được nhắc tới nhiều hơn trong báo cáo thường niên và ĐHCĐ NCB là câu chuyện về sản phẩm.

Năm nay, những người đứng đầu NCB chia sẻ sự kiên định với chiến lược "Digital Wealth", lấy công nghệ làm dẫn dắt với tâm điểm là Super App – một trung tâm tài chính "tất cả trong một" dự kiến ra mắt phiên bản thử nghiệm ngay trong năm 2026.

Super App được kỳ vọng sẽ tái định nghĩa mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng bằng cách tích hợp toàn bộ nhu cầu từ tiết kiệm, đầu tư đến tiêu dùng và tín dụng trên một nền tảng duy nhất, đồng thời áp dụng bảo mật FIDO không mật khẩu để tối ưu trải nghiệm.

Sự chuyển dịch này còn được minh chứng qua mô hình Digital Branch (Chi nhánh thông minh) – nơi trải nghiệm chi nhánh truyền thống được thay thế bằng môi trường tự phục vụ hoàn toàn số hóa và nhận diện sinh trắc học.

Bằng cách "nhúng" các dịch vụ ngân hàng vào hệ sinh thái của các đối tác chiến lược như Sun Group và các nền tảng bán lẻ, bất động sản qua hệ thống Open Banking API, NCB muốn hiện thực hóa mục tiêu đạt 9 triệu khách hàng vào năm 2030.

Một điểm nhấn quan trọng khác trong chiến lược khách hàng mới là dự án Visit Vietnam. Với vai trò là ngân hàng duy nhất thiết kế và cung cấp hạ tầng thanh toán iziPay cho nền tảng du lịch quốc gia này, NCB đang mở ra cánh cửa độc quyền tiếp cận hàng triệu du khách trong và ngoài nước.

Tổng giám đốc Tạ Kiều Hưng chia sẻ, Visit Vietnam là dự án hoàn toàn mới, không nằm trong PACCL NCB, cũng là sản phẩm được kỳ vọng sẽ là chìa khóa giúp nhà băng đột phá.

"Với phiên bản đầu tiên dự kiến ra mắt vào tháng 6/2026, Visit Vietnam sẽ giúp NCB có thể tạo được nhanh hơn về tốc độ liên quan đến phát triển quy mô khách hàng", ông Hưng cho biết.

Dù có nhiều cơ hội, ông Hưng cũng nhấn mạnh rằng sự mở rộng này sẽ không đi theo hướng dàn trải rủi ro.

"Chúng tôi không đi dàn trải, không đi quá rộng. NCB chọn mục tiêu tăng trưởng rất tập trung vào những đối tác chiến lược và hệ sinh thái của các doanh nghiệp lớn, tập trung vào các lĩnh vực du lịch, giải trí, xây lắp và công trình trọng điểm quốc gia”, ông Hưng chia sẻ.

Để tiếp thêm "nhiên liệu" cho cỗ máy tăng trưởng, NCB đã thông qua phương án phát hành cổ phiếu riêng lẻ để tăng vốn điều lệ thêm 10.000 tỷ đồng thông qua phát hành cho nhà đầu tư chuyên nghiệp. Sau quá trình tăng vốn, vốn điều lệ của nhà băng sẽ tăng lên 30.000 tỷ đồng, tăng hơn 7 lần so với mức khiêm tốn 4.100 tỷ đồng thời điểm bắt đầu tái cơ cấu năm 2021.

Theo ban lãnh đạo NCB, hoạt động tăng vốn không chỉ giúp mở rộng dư địa cho vay, mà còn tạo ra một lợi thế cạnh tranh lớn nhờ chi phí vốn "0 đồng", giúp ngân hàng gia tăng biên lợi nhuận và tạo đệm tài chính vững chắc. Song song đó, mục tiêu tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) thêm 33% trong năm 2026 cho thấy quyết tâm của NCB trong việc tối ưu hóa nguồn vốn giá rẻ.

Những phương án kinh doanh mới dự kiến mang lại lợi nhuận khả quan cho NCB. Năm 2026, ngân hàng đặt mục tiêu lãi 1.416 tỷ đồng trước PACCL, tăng đáng kể so với mức 949 tỷ đồng năm 2025. Dù toàn bộ lợi nhuận sẽ dùng để thực hiện trích lập dự phòng rủi ro và xử lý tài sản tồn đọng theo PACCL, song đây cũng là bước đệm cho thấy nhà băng đang đi đúng hướng.

“Khi quá trình tái cấu trúc kết thúc, NCB sẽ chính thức bước vào một "đường đua hoàn toàn bình thường" với bảng cân đối kế toán sạch sẽ, sẵn sàng niêm yết trên sàn giao dịch lớn và đưa giá trị cổ phiếu trở lại đúng với giá trị thực”, Chủ tịch Bùi Thị Thanh Hương chia sẻ.