F88 ưu tiên chiến lược quản trị rủi ro

Khép lại năm 2023, chuỗi F88 đạt quy mô 814 phòng giao dịch trên cả nước, ghi nhận doanh thu tăng 12% so với cùng kỳ 2022. Quy mô khách hàng theo đó cũng tăng tới 43%, dư nợ cho vay 6 tháng cuối năm tăng 41% so với nửa đầu năm 2023.

Tuy nhiên, do công ty chủ động áp dụng chiến lược tập trung vào các khoản vay chất lượng, nên tổng danh mục cho vay năm 2023 giảm 10% so với cuối năm 2022.

Từ quý 4/2023, đại diện công ty cho biết, lợi nhuận của F88 đã có sự phục hồi, nhờ nâng cao chiến lược quản lý rủi ro giúp giảm 26% chi phí rủi ro trong nửa cuối năm, cải thiện tỷ lệ nợ xấu (NPL) thông qua việc tăng giá trị thu hồi nợ lên gấp 4 lần so với nửa đầu năm.

Lợi nhuận hoạt động trước dự phòng (PPOP) của F88 đã tăng 2,1 lần so với năm 2022. Tuy nhiên, tính cả năm 2023, mức lỗ sau thuế được ghi nhận là 528,8 tỷ đồng. Nguyên nhân chủ yếu đến từ chính sách trích lập dự phòng thận trọng của F88.

Cụ thể, F88 đã duy trì mô hình cho vay có tài sản đảm bảo với chính sách "xóa sổ" với 100% các khoản nợ quá hạn vượt quá 90 ngày. Mặc dù chính sách này của F88 khá khắt khe, nhưng do chất lượng tài sản cầm cố tốt nên vẫn đảm bảo được khả năng thu hồi. 

Ngoài ra, bảo đảm thanh khoản cũng là dấu ấn tích cực của công ty. Năm ngoái, F88 đã triển khai chiến lược đa dạng hóa nguồn vốn.

Đơn cử như việc huy động 50 triệu USD từ quỹ đầu tư Vietnam Oman Investment và Mekong Capital, vay bổ sung 50 triệu USD từ Lending Ark, hay phát hành hơn 250 tỷ đồng trái phiếu riêng lẻ trong quý 3/2023.

Quan trọng hơn, F88 đã chi trả đúng hạn 100% các nghĩa vụ nợ, bao gồm 1.470,9 tỷ đồng trái phiếu và 49 triệu USD cho các khoản vay nước ngoài.

Việc này góp phần quan trọng giúp hệ số đòn bẩy tài chính D/E (tỷ lệ nợ vay/vốn chủ sở hữu) của F88 ở mức 1,8 lần tại thời điểm 31/12/2023, thấp hơn nhiều so với mức trung bình ngành tài chính tiêu dùng mà FiinRatings thống kê (ở mức 4,58 lần).

Tổng thể các hoạt động này và những nỗ lực cải thiện trong năm 2023 trở thành tiền đề để FiinRatings tiếp tục duy trì xếp hạng tín nhiệm của F88 ở mức BBB-.

Dựa vào đà phục hồi trên, F88 hướng tới các mục tiêu mở rộng danh mục cho vay và đưa tổng doanh thu tăng trưởng ở mức hai con số. Các mục tiêu tăng trưởng trong năm 2024 sẽ đi kèm với việc tiếp tục tập trung cải thiện chất lượng danh mục cho vay.

Công ty dự kiến sẽ mở thêm tối thiểu 80 phòng giao dịch trong năm nay, đồng thời, ra mắt các dòng sản phẩm mới nhằm tăng doanh thu, mở rộng thị trường, thực thi các cam kết xã hội mà điểm nhấn là phương thức kinh doanh bảo hiểm mới.

Bên cạnh đó, F88 cũng đặt mục tiêu mở rộng cơ sở khách hàng thêm 30%, cải thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao tổng thể chất lượng danh mục cho vay với cam kết tăng điểm hài lòng khách hàng (CSAT) lên mức 93%.

Đặc biệt, lãnh đạo công ty khẳng định sẽ tăng cường các hoạt động quản trị rủi ro giúp giảm nợ xấu và triển khai các chính sách sản phẩm cho vay dựa trên rủi ro.

Trong năm 2024, F88 tiếp tục triển khai các sáng kiến bình đẳng giới và hỗ trợ cộng đồng, đồng thời chúng tôi cũng thành lập đơn vị chuyên trách ESG riêng để xây dựng khung hành động tiệm cận với các thông lệ tiên tiến.