Hai trụ cột 'vàng' giúp HD Bank xây dựng hệ sinh thái xanh chuẩn ESG

Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) vừa chính thức phát hành báo cáo phát triển bền vững năm 2024, trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam công bố báo cáo phát triển bền vững trong năm 2025.

Với chủ đề “Vươn xa kỷ nguyên số - Lan tỏa giá trị xanh”, báo cáo tập trung vào chiến lược tích hợp các tiêu chuẩn ESG (môi trường, xã hội và quản trị) trong hoạt động của ngân hàng, đặc biệt chú trọng hai trụ cột: Tín dụng có trách nhiệm và vận hành có trách nhiệm.

Báo cáo cho thấy, 100% khoản vay khách hàng doanh nghiệp đều được phân loại rủi ro môi trường và xã hội theo qui định về quản lý rủi ro môi trường - xã hội; 44% dư nợ tập trung vào đô thị loại 2 và khu vực nông thôn; hơn 31.000 tỷ đồng được giải ngân cho các dự án xanh kể từ 2019; gần 3.400 tỷ đồng dành riêng cho doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ trong năm 2023.

Ngoài ra, HDBank đã huy động được hạn mức tín dụng xanh 240 triệu USD từ IFC, ADB và Propaco; hạn mức tài trợ thương mại 320 triệu USD từ IFC và ADB để ưu tiên phục vụ cho hoạt động thương mại trong lĩnh vực năng lượng tái tạo, nông nghiệp xanh và tài chính bền vững.

HDBank cũng là một trong những ngân hàng tư nhân đầu tiên tại Việt Nam phát hành trái phiếu xanh trị giá 3.000 tỷ đồng vào cuối năm 2024, chứng minh vai trò tiên phong và cam kết với tài chính khí hậu.

Ở chiều vận hành nội bộ, HDBank tiếp tục đẩy mạnh chuyển đổi số, triển khai công nghệ đo lường phát thải tại Trung tâm đổi mới sáng tạo Galaxy, tiết kiệm hơn 2,5 tấn giấy và lan tỏa văn hóa số trong toàn hệ sinh thái.

Dự báo lợi nhuận HDBank vượt 20.000 tỷ trong năm 2025

Trong báo cáo mới phát hành, Chứng khoán Vietcombank (VCBS) nhận định lợi nhuận của HDBank sẽ tiếp tục tăng trưởng khả quan trong năm 2025 nhờ tăng trưởng tín dụng tích cực và sự hồi phục của mảng thu nhập ngoài lãi.

Cụ thể, VCBS kỳ vọng HDBank sẽ có mức tăng trưởng tín dụng cao hơn trung bình ngành trong năm 2025 đạt 31,2% với các động lực chính đến từ mảng cho vay thế mạnh, các dự án đầu tư công được đẩy mạnh cũng như sự hồi phục của thị trường bất động sản.

Về không gian tăng trưởng, đầu năm 2025, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã tin tưởng lựa chọn và chuyển giao DongA Bank cho HDBank. Điều này tạo cơ sở để Ngân hàng nhận được hạn mức tín dụng cao hơn so với trung bình ngành.

Việc HDBank chính thức tiếp nhận chuyển giao DongA Bank và chuyển đổi thành Ngân hàng Số Vikki (Vikki Digital Bank) đánh dấu một bước tiến lớn trong chiến lược số hóa và tái định vị thương hiệu của ngân hàng. Không chỉ là hoạt động tái cấu trúc mang tính kỹ thuật, bước chuyển đổi này mở ra một giai đoạn phát triển mới, HDBank có thêm nền tảng độc lập để đẩy mạnh mô hình ngân hàng số toàn diện.

Ngoài ra, VCBS cũng kỳ vọng áp lực thu hẹp tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) của HDBank trong năm 2025 sẽ thấp hơn so với mặt bằng chung của ngành nhờ tỷ lệ cho vay/huy động và vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn ở mức thấp hơn so với mặt bằng chung.

Kết hợp với CASA tiếp tục được cải thiện sẽ tạo động lực giúp HDBank cải thiện chi phí vốn của ngân hàng.

Theo VCBS, tỷ lệ LDR của toàn ngành trong những năm gần đây có xu hướng tăng dần phản ánh mức độ mở rộng tín dụng nhanh hơn tốc độ huy động vốn, điều này có thể tiềm ẩn thách thức về mặt thanh khoản, đặc biệt trong môi trường lãi suất biến động. Trong khi đó, tỷ lệ LDR của HDBank hiện nay đang ở mức không quá cao (ghi nhận ở mức 71% cuối quý I/2025) kết hợp với tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hiện đang ở mức 20,6% tính đến cuối quý I/2025.

"Do đó, chúng tôi cho rằng HDBank hiện vẫn còn dư địa trong việc có thể tăng huy động kỳ hạn ngắn có chi phí thấp và/hoặc tăng dư nợ trung - dài hạn nhằm cải thiện NIM so với mặt bằng chung", chuyên gia VCBS cho hay.

Nhóm phân tích cũng cho rằng việc đẩy mạnh tài trợ theo chuỗi giúp HDBank có thể cải thiện tiền gửi không kỳ hạn. Hệ sinh thái khách hàng lớn thông qua các doanh nghiệp Vietjet, Vinamilk và Petrolimex cũng giúp ngân hàng khai thác các sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng.

Từ đó, mặt bằng NIM trong năm 2025 của HDBank có thể giảm nhẹ so với năm 2024, tuy nhiên áp lực giảm vẫn thấp hơn so với mặt bằng chung của nhóm ngân hàng tư nhân, ước tính đạt 5,04% cho cả năm 2025.

Ngoài ra, VCBS cũng đánh giá mức độ ảnh hưởng trực tiếp từ chính sách thuế quan của Mỹ không quá lớn với tỷ trọng cho vay đối với những khách hàng xuất nhập khẩu trực tiếp sang thị trường Mỹ hiện chỉ chiếm dưới 1,5% dư nợ HDBank.

"Những diễn biến thuận lợi trong tiến trình đàm phán giữa Mỹ và Việt nam thời gian gần đây đã góp phần giảm thiểu rủi ro từ những ảnh hưởng của chính sách thuế quan", VCBS nhấn mạnh.

Với những nhận định trên, VCBS ước tính lợi nhuận trước thuế của HDBank cho năm 2025 đạt 20.781 tỷ đồng, tăng 24,2% so với mức thực hiện năm 2024.