Nợ tái cơ cấu không phải vấn đề lớn của ngành ngân hàng

Trần Anh Thứ hai, 01/03/2021 - 18:42

Các khoản nợ tái cơ cấu, nếu trở thành nợ xấu, sẽ được trích lập trong vòng 3 năm kể từ ngày trở thành nợ xấu. Theo thống kê của BSC, 80% - 90% các DN đã tái cơ cấu nợ hiện đã có thể quay trở lại về hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó có thể tiếp tục trả gốc và lãi. Điều này giúp tỷ lệ nợ xấu trong các khoản nợ tái cơ cấu sẽ chỉ ở mức 10%-20%.

Công ty chứng khoán BIDV (BSC) vừa công bố báo cáo triển vọng ngành ngân hàng 2021 với những đánh giá khả quan. Theo đó, BSC dự báo tín dụng toàn ngành năm 2021 sẽ đạt 14%, tăng mạnh so với mức 12,13% của năm 2020.

Tín dụng tăng trưởng đến nhờ nền kinh tế phục hồi, mặt bằng lãi suất thấp hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và hoạt động đẩy mạnh đầu tư công kích thích giải ngân cho vay vào các dự án về xây dựng cầu đường. Hiện nay, tăng trưởng tín dụng cho năm 2021 chưa có con số cụ thể cho từng ngân hàng, tuy nhiên nhiều ngân hàng đã đặt kế hoạch tăng trưởng rất tham vọng

Các ngân hàng sau năm 2020 hạn chế cho vay bởi tác động từ dịch Covid-19, dự báo sẽ tái đẩy mạnh hoạt động giải ngân trong năm nay, đặc biệt là cho nhóm khách hàng SME. Tốc độ tăng trưởng cho vay bán lẻ là 27% trong giai đoạn từ 2015 – 2019 và giảm xuống mức 13,5% trong năm 2020. Nhờ sự phục hồi của kinh tế, cho vay SME và cá nhân sẽ tiếp tục được đẩy mạnh cả về phía cầu và cung, từ đó hỗ trợ tăng trưởng tín dụng năm 2021.

Tăng trưởng tín dụng quay trở lại trong bối cảnh tình hình nợ xấu được cải thiện đáng kể. BSC nhận định, các khoản nợ tái cơ cấu không phải vấn đề lớn đối với các nhà băng.

Năm 2020, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành thông tư 01 cho phép các tổ chức tín dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng ảnh hưởng bởi dịch COVID-19.

Số liệu của NHNN cho thấy, tính đến hết năm 2020, các TCTD đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ khoảng 355.000 tỷ đồng dư nợ, được đánh giá không tăng nhiều so với mức 321.000 tỷ VND cuối tháng 9/2020.

Tại các ngân hàng niêm yết, dư nợ tái cơ cấu theo thông tư 01 bắt đầu giảm trong quý 4/2020. Cụ thể, tỷ lệ nợ tái cơ cấu trên tổng dư nợ đã đã giảm từ mức 2,6% vào cuối quý 3 xuống mức 2% vào cuối quý 4.

BSC nhận định kết quả có được nhờ sự phục hồi mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam trong quý 3, 4 giúp các doanh nghiệp nằm trong diện tái cơ cấu nợ bắt đầu quay trở lại hoạt động sản xuất kinh doanh. Đồng thời, các khoản nợ đã tái cơ cấu đã trả được nợ và không còn nằm trong diện tái cơ cấu.

Các khoản nợ tái cơ cấu, nếu trở thành nợ xấu, sẽ được trích lập trong vòng 3 năm kể từ ngày trở thành nợ xấu. Theo thống kê của BSC, 80% - 90% các DN đã tái cơ cấu nợ hiện đã có thể quay trở lại về hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó có thể tiếp tục trả gốc và lãi. Điều này giúp tỷ lệ nợ xấu trong các khoản nợ tái cơ cấu sẽ chỉ ở mức 10%-20%.

Bên cạnh đó, các khoản nợ VAMC và lãi dự thu không còn là rủi ro lớn đối với hệ thống khi 2020 là một năm thành công với các ngân hàng trong việc xử lý và trích lập dự phòng với các khoản nợ xấu VAMC.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đã xử lý xong nợ VAMC trước hạn, các khoản nợ VAMC lớn nhất thuộc về 3 nhà băng là Sacombank (khoảng 26.700 tỷ đồng), SHB (khoảng 4.300 tỷ đồng) và Eximbank (khoảng 1.200 tỷ đồng).

Đối với Eximbank và SHB, hai ngân hàng này dự kiến sẽ xử lý xong nợ VAMC vào năm 2023; Sacombank dự kiến sẽ xử lý xong các khoản nợ này vào 2025.

Nhiều ngân hàng đã tăng mức trích lập dự phòng phòng ngừa rủi ro trong năm 2020, đẩy mức bao phủ nợ xấu lên mức cao giúp chống đỡ trước rủi ro tăng cao về nợ xấu.

Cụ thể, mức trích lập dự phòng hiện nay đã lên mức 1,3% tổng dư nợ, đẩy mức tỷ lệ bao phủ nợ xấu tăng lên mức 82,6%. Chi phí tín dụng trong năm 2020 hiện đang ở mức 1,6%, mức cao nhất trong nhiều năm trở lại đây.

Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng tích cực xóa nợ xấu nội bảng. Tổng nợ xấu đã xóa trong năm 2020 là khoảng 53.000 tỷ đồng, tăng 3,6% so với năm trước. Trong đó nhiều ngân hàng đẩy mạnh xóa nợ xấu nội bảng như Techcombank, HDBank. VietinBank hay VIB.

Qua đó, BSC nhận định năm 2021 sẽ là năm của sự phục hồi. Nền kinh tế được kỳ vọng phục hồi là điểm giúp nợ xấu của toàn ngành được cải thiện và được kiểm soát dưới mức 2%. Nhiều ngân hàng đã nâng cấp tiêu chuẩn cho vay và quy trình xét duyệt tín dụng, từ đó giúp việc kiểm soát nợ xấu chặt chẽ hơn. 

Khác biệt trích lập dự phòng nợ xấu giữa ngân hàng quốc doanh và ngân hàng tư nhân

Khác biệt trích lập dự phòng nợ xấu giữa ngân hàng quốc doanh và ngân hàng tư nhân

Tài chính -  4 năm
Trong khi những ngân hàng quốc doanh như Vietcombank và Vietinbank có mức trích lập dự phòng tăng từ 35 - 39%, thì nhóm ngân hàng tư nhân lại giảm tới 10,7% so với cùng kỳ.
Khác biệt trích lập dự phòng nợ xấu giữa ngân hàng quốc doanh và ngân hàng tư nhân

Khác biệt trích lập dự phòng nợ xấu giữa ngân hàng quốc doanh và ngân hàng tư nhân

Tài chính -  4 năm
Trong khi những ngân hàng quốc doanh như Vietcombank và Vietinbank có mức trích lập dự phòng tăng từ 35 - 39%, thì nhóm ngân hàng tư nhân lại giảm tới 10,7% so với cùng kỳ.
Ngân hàng chuyển giao bắt buộc có thể bị giảm hết vốn điều lệ

Ngân hàng chuyển giao bắt buộc có thể bị giảm hết vốn điều lệ

Tài chính -  4 giờ

Trong quy định mới, Ngân hàng Nhà nước sẽ giảm toàn bộ vốn của ngân hàng được chuyển giao bắt buộc nếu lỗ lũy kế lớn hơn 100% vốn điều lệ và quỹ dự trữ.

Mức định giá 5 tỷ USD của TCBS có hợp lý?

Mức định giá 5 tỷ USD của TCBS có hợp lý?

Tài chính -  9 giờ

Theo các chuyên gia, con số định giá 5 tỷ USD, tương đương P/B khoảng 5 lần của TCBS đang ở mức cao nếu so với vị thế một công ty chứng khoán.

Lãnh đạo Techcombank và hệ sinh thái sang Mỹ, châu Âu tìm kiếm nhân tài người Việt

Lãnh đạo Techcombank và hệ sinh thái sang Mỹ, châu Âu tìm kiếm nhân tài người Việt

Tài chính -  10 giờ

Techcombank kỳ vọng không chỉ kết nối với những cá nhân xuất sắc, mà còn khơi lên lòng tự tôn dân tộc, khát khao cống hiến và mong muốn trở về, chung tay đóng góp cho một Việt Nam đang bước vào kỷ nguyên tăng trưởng và chuyển đổi toàn diện.

Doanh nghiệp Việt cần nỗ lực để tăng tốc trong bảng đánh giá ACGS

Doanh nghiệp Việt cần nỗ lực để tăng tốc trong bảng đánh giá ACGS

Tài chính -  3 ngày

Việt Nam tiếp tục là quốc gia có điểm số ACGS thấp nhất trong số sáu nước ASEAN được đánh giá trong kỳ báo cáo mới nhất.

Sandbox tài sản số tiềm năng, nhưng dễ biến tướng đầu cơ và thao túng

Sandbox tài sản số tiềm năng, nhưng dễ biến tướng đầu cơ và thao túng

Tài chính -  3 ngày

Sandbox tài sản số không chỉ dừng lại ở việc tạo ra một môi trường thử nghiệm, mà còn được kỳ vọng hoàn thiện cả về hạ tầng, nguồn lực và cơ chế hoạt động.

Samsung chung tay phát triển nhân lực, đưa Việt Nam bứt phá trên bản đồ công nghệ toàn cầu

Samsung chung tay phát triển nhân lực, đưa Việt Nam bứt phá trên bản đồ công nghệ toàn cầu

Nhịp cầu kinh doanh -  2 giờ

Đào tạo nhân tài là một nội dung quan trọng tạo nền móng cho quốc gia. Đặc biệt trong thời đại hiện nay, đào tạo nhân tài công nghệ là chìa khóa chủ lực để tiến tới nước phát triển.

Doanh nghiệp nỗ lực 'mở lối đi riêng' ở Hàn Quốc

Doanh nghiệp nỗ lực 'mở lối đi riêng' ở Hàn Quốc

Nhịp cầu kinh doanh -  3 giờ

Triển lãm Thực phẩm quốc tế Seoul Food 2025 ngày 10/6 đã khai mạc tại Trung tâm Triển lãm quốc tế Hàn Quốc (KINTEX) ở Goyang, phía Tây Bắc thủ đô Seoul (Hàn Quốc). Năm nay, Việt Nam ghi dấu ấn với một số sản phẩm thực phẩm, đồ uống mới, mở lối đi riêng cho các dòng sản phẩm lần đầu “mang chuông đi đánh xứ người”.

Quản trị rủi ro thế nào để sống chung với thế giới ngày càng biến động?

Quản trị rủi ro thế nào để sống chung với thế giới ngày càng biến động?

Diễn đàn quản trị -  4 giờ

Những tổ chức có văn hóa quản trị rủi ro mạnh mẽ sẽ vượt trội hơn hẳn các đối thủ cạnh tranh về lâu dài trong việc điều hướng các cú sốc.

Syre rót 1 tỷ USD xây nhà máy tái chế dệt may tại Việt Nam

Syre rót 1 tỷ USD xây nhà máy tái chế dệt may tại Việt Nam

Phát triển bền vững -  4 giờ

Nhà máy tái chế dệt may của Syre với tổng vốn đầu tư 1 tỷ USD vừa được Ban quản lý Khu kinh tế tỉnh Bình Định cấp giấy chứng nhận đăng ký đầu tư.

Ngân hàng chuyển giao bắt buộc có thể bị giảm hết vốn điều lệ

Ngân hàng chuyển giao bắt buộc có thể bị giảm hết vốn điều lệ

Tài chính -  4 giờ

Trong quy định mới, Ngân hàng Nhà nước sẽ giảm toàn bộ vốn của ngân hàng được chuyển giao bắt buộc nếu lỗ lũy kế lớn hơn 100% vốn điều lệ và quỹ dự trữ.

Cơn khát môi giới giữa thời bùng nổ dự án bất động sản

Cơn khát môi giới giữa thời bùng nổ dự án bất động sản

Bất động sản -  7 giờ

Khi nguồn cung tăng tốc, bài toán ai sẽ bán và bán được hàng đang tái định hình lại vai trò chiến lược của các sàn môi giới bất động sản trên thị trường.

Kiến tạo ‘nền tảng’ kinh tế xanh từ chuyển đổi số

Kiến tạo ‘nền tảng’ kinh tế xanh từ chuyển đổi số

Phát triển bền vững -  7 giờ

Chuyển đổi số muốn hiệu quả cần hệ sinh thái đồng bộ, kết nối giữa công nghệ, con người và môi trường, hướng tới phát triển xanh và bền vững.