Người trẻ đứng trước cơ hội vay mua nhà với lãi suất thấp, song đằng sau đó là bài toán lãi suất thả nổi và đòn bẩy tài chính quá khả năng.
Sau gần 10 năm sinh sống và làm việc tại TP.HCM, chị Quỳnh Như (28 tuổi, Bình Thạnh) cho biết, gia đình ba người nhà chị gồm hai vợ chồng và con nhỏ từng không dưới hai lần muốn bỏ phố về quê, dù đến nay đã tích lũy được 1,5 tỷ đồng.
Theo tính toán của chị Như, gia đình trẻ này sẽ cần thêm ít nhất 20 năm tiết kiệm để mua được căn nhà đầu tiên, nếu không phát sinh thêm bất kỳ chi phí nào bất thường.
Anh Chí Dũng (33 tuổi, Hà Nội) thừa nhận, đến nay vẫn chưa nghĩ tới việc kết hôn, do chưa đủ năng lực mua được một căn nhà cho riêng mình. Anh Dũng tự nhận bản thân thuộc thế hệ "ba không" - không động lực, không kết hôn, không sinh con.
Đằng sau sự nản chí của nhiều người trẻ như chị Như, anh Dũng đó là giá bất động sản tăng quá nhanh, trong khi thu nhập người lao động lại không theo kịp.
Thống kê của PropertyGuru Việt Nam vào cuối năm ngoái đã chỉ ra rằng, trung bình một người trẻ thuộc thế hệ 9x sẽ cần tới 26 năm để sở hữu căn nhà cho riêng mình, nếu giá nhà không tăng và lãi suất huy động được duy trì ở mức 4,5%.
Trước thực trạng này, Thủ tướng Chính phủ đã chỉ đạo NHNN và các NHTM thiết lập các gói tín dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà. Mục tiêu của chỉ đạo này là giảm mặt bằng lãi suất cho vay, thúc đẩy tín dụng cho nhà ở xã hội, tạo điều kiện cho người trẻ tiếp cận dễ dàng hơn với việc sở hữu nhà ở.
Từ đây, nhiều nhà băng đã vào cuộc, triển khai các chương trình vay mua nhà với lãi suất ưu đãi, thời hạn vay dài để phù hợp hơn với nhóm khách hàng trẻ.
Lần đầu tiên, các ngân hàng như ACB, SHB, LPBank, HDBank... đưa ra các gói vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn từ 3,5 - 5,5%/năm. Chẳng hạn, ACB đã triển khai gói vay ngôi nhà đầu tiên dành cho người dưới 35 tuổi với lãi suất từ 5,5% cố định trong 5 năm.
SHB công bố gói vay vốn 16.000 tỷ đồng phục vụ nhu cầu mua nhà với lãi suất ưu đãi 3,99%/năm. Còn gần đây, HDBank ưu đãi cho khách hàng từ 18-35 tuổi vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 3,5%, thời hạn vay lên đến 50 năm.
Thoạt nghe, các gói vay ưu đãi giống như những "tia sáng" giúp người trẻ dưới 35 tuổi chạm tay tới căn nhà đầu tiên.
Mặc dù vậy, theo các chuyên gia, trước khi quyết định tham gia gói vay, người mua nhà phải lường hết được các mặt trái của vấn đề.
Phần lớn các nhà băng sẽ chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi 3,5 - 4,5% trong thời gian ngắn, thường kéo dài từ 3 - 6 tháng. Hết ưu đãi, lãi vay áp dụng phương thức thả nổi, gồm lãi suất cơ sở (tính theo lãi suất huy động) và biên độ lãi suất (từ 3 - 4%).
Có nghĩa, chỉ sau thời gian ngắn hưởng ưu đãi, người vay sẽ phải chịu lãi suất thả nổi cao gấp 2 - 3 lần lãi vay ban đầu, tương ứng với mức từ 9 - 10%. Chưa kể, có những giai đoạn lãi suất huy động tăng, đồng nghĩa lãi vay có thể lên tới 12 - 14%.
Lấy ví dụ như trường hợp của HDBank, nhà băng này vừa đưa ra gói vay mua nhà cho khách hàng từ 18 - 35 tuổi, áp dụng lãi suất 3,5% trong 3 tháng đầu tiên.
Hết thời hạn ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ tăng lên 8,95%, tính theo lãi suất huy động của ngân hàng trong 13 tháng (tương ứng 5,7%), kèm theo biên độ lãi suất 3,25%.
Bên cạnh đó, điều kiện tiếp cận gói vay mua nhà cũng là một rào cản, khi phía HDBank yêu cầu người vay cần có tài sản thế chấp là nhà, đất, hoặc xe ô tô. Điều kiện này khá mâu thuẫn khi mục tiêu cho vay là nhóm đối tượng trẻ tuổi, muốn sở hữu căn nhà đầu tiên.
Quan trọng hơn, việc đưa lãi suất về mức rất thấp trong thời gian ngắn không mang nhiều ý nghĩa với vay mua nhà - vốn có thời gian kéo dài tới hàng chục năm.
Một chuyên gia tín dụng tại TPBank cho hay, khoản vay mua nhà thường kéo dài từ 15 - 30 năm, vì vậy, điều kiện tiên quyết với các khoản vay này là người vay phải có thu nhập ổn định trong thời gian dài.
Nếu thu nhập giảm sút do mất việc, suy thoái kinh tế hoặc biến cố cá nhân, người vay có thể không đủ khả năng trả nợ.
"Nếu vay với lãi suất thả nổi, khi lãi suất thị trường tăng, khoản tiền trả hàng tháng sẽ cao hơn dự kiến. Nhiều người chỉ tính toán mức lãi suất ban đầu mà không lường trước được các đợt điều chỉnh tăng lãi suất", vị chuyên gia cho biết.
Ngoài ra, nếu dành phần lớn thu nhập cho việc trả nợ, người vay sẽ không còn đủ tiền để chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu như: giáo dục, y tế, giải trí... Có thể dẫn đến tình trạng căng thẳng tâm lý, ảnh hưởng đến sức khỏe và cuộc sống gia đình.
Để đảm bảo an toàn cho khoản vay, bà Đoàn Thái Thanh Thủy, Phó giám đốc khối ngân hàng bán lẻ SHB cho biết, người mua nên cân đối sử dụng tối đa 70-75% thu nhập để trả tiền vay ngân hàng.
Theo bà Thủy, trước hết người mua nên tận dụng tối đa các nguồn tài chính sẵn có và chỉ nên vay thêm từ ngân hàng khoảng 60 - 65% giá trị căn nhà, để tránh tạo áp lực tài chính quá lớn so với mức thu nhập hiện tại của hộ gia đình.
Việc một số ngân hàng đưa ra gói vay lên tới 80 - 90% giá trị căn nhà có thể giúp người đi vay dễ dàng tiếp cận sản phẩm tín dụng ở thời điểm ban đầu, nhưng điều này sẽ tạo ra áp lực trả nợ nhiều năm về sau, khi người mua sử dụng đòn bẩy quá lớn.
"Về thủ tục hồ sơ vay vốn với các cặp vợ chồng có nguồn thu từ lương muốn mua nhà cũng rất đơn giản, chỉ gồm các giấy tờ tuỳ nhân, giấy tờ sở hữu tài sản mua, hợp đồng mua bán tài sản và chứng từ thu nhập là hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương", đại diện SHB đưa ra lời khuyên.
Một số ngân hàng nỗ lực bằng việc kéo dài thời gian cho vay lãi suất thấp. Đại diện ACB cho hay, nhằm hạn chế tối đa rủi ro về biến động lãi suất trong tương lai, ACB đã công bố rộng rãi về thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên lên đến 5 năm, giúp người vay mua nhà có thể chủ động kế hoạch tài chính của bản thân và gia đình khách hàng.
"Sau thời gian cố định, lãi suất chuyển sang mức thả nổi, tuy nhiên khách hàng luôn được cập nhật về mức lãi suất đang áp dụng cho khoản vay của mình theo nguyên tắc đã được ACB thông báo và ký kết tại thời điểm thiết lập khoản vay", phía ACB nói.
Bên cạnh lãi suất vay kỳ đầu linh hoạt, mức lãi suất ưu đãi..., ACB còn thiết kế các tiện ích nổi bật khác như: số tiền vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng trẻ, thời gian trả nợ lên đến 30 năm, thời gian khách hàng được ân hạn gốc lên đến 12 tháng.
Đặc biệt, gói vay của ACB còn mang đến lợi ích tài chính cho người vay trong việc thiết kế số tiền góp vốn chia nhỏ ở những kỳ đầu (chỉ 1% vốn gốc mỗi năm) và tăng dần theo thu nhập trong tương lai, nhấn mạnh một lần nữa về thông điệp "giảm áp lực tài chính" cho người trẻ mua nhà.
Tags:
Tags:
Những tranh luận liên quan đến quan đến Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước hiện vẫn chưa có hồi kết do những cách hiểu khác nhau về quy định vay vốn để mua nhà ở hình thành trong tương lai.
Mơ ước sở hữu ngôi nhà “an cư, lạc nghiệp” hay nhu cầu có thêm nguồn vốn ưu đãi để quay vòng vốn dịp cuối năm, mở rộng sản xuất kinh doanh của nhiều cá nhân, hộ kinh doanh dần được hiện thực hóa khi mức lãi suất của các ngân hàng đang “hạ nhiệt”.
Để “giải vây” cho người có nhu cầu vay mua nhà, Tập đoàn bất động sản An Gia công bố chính sách lãi suất thấp kỷ lục - cố định 5%/năm trong 2 năm, áp dụng cho các sản phẩm nhà phố, shophouse tại khu biệt lập The Standard (Bình Dương).
Với định giá thấp và các chính sách hỗ trợ mạnh mẽ, SGI Capital tin rằng đây là thời điểm để nhà đầu tư cân nhắc cơ hội.
Phần lớn ngân hàng đã ghi nhận số dư nợ xấu tăng trong quý I/2025, trong đó hơn một nửa số ngân hàng niêm yết chứng kiến mức tăng hai chữ số.
Các chuyên gia cho rằng, một thương hiệu ngân hàng tốt không chỉ nằm ở logo hay khẩu hiệu, mà là sự cam kết bền vững, được xây dựng từ niềm tin.
Chỉ qua một tính năng nhỏ, ngân hàng số Cake by VPBank đã chứng minh được năng lực công nghệ, cũng như khả năng am hiểu người tiêu dùng.
Chính phủ đang thể hiện rõ quyết tâm loại bỏ mọi điểm nghẽn nhằm tiến tới mục tiêu nâng hạng thị trường chứng khoán vào tháng 9/2025.
Sau 11 năm nắm giữ cổ phiếu Sasco, lần đầu tiên doanh nghiệp liên quan đến ông Johnathan Hạnh Nguyễn đăng ký bán ra hơn 1,3 triệu cổ phiếu.
Chủ tịch VNG, ông Lê Hồng Minh khẳng định, ngay cả trong những thời điểm khó khăn nhất, người VNG vẫn luôn trung thành với bản sắc của mình.
Bãi Lữ ở Nghệ An sở hữu cảnh quan thiên nhiên đẹp mê hồn nhưng vẫn chưa thể trở thành điểm đến nghỉ dưỡng đẳng cấp.
Theo Thủ tướng Phạm Minh Chính, đây là công trình quan trọng, cần được hoàn thành kịp thời để phục vụ các hoạt động đối ngoại trong khuôn khổ APEC 2027.
Trong lễ kỷ niệm 30 năm thành lập, Tổng công ty Hàng hải Việt Nam (VIMC) đã đón nhận Huân chương Lao động hạng nhì do Chủ tịch nước trao tặng.
Bamboo Capital cho biết công tác thực hiện báo cáo tài chính đã bị gián đoạn do phục vụ điều tra liên quan đến các cổ đông và nhân sự.
Với định giá thấp và các chính sách hỗ trợ mạnh mẽ, SGI Capital tin rằng đây là thời điểm để nhà đầu tư cân nhắc cơ hội.
