MoMo tham vọng lấn sân sang mảng bảo hiểm số

MoMo đẩy mạnh bảo hiểm số

MoMo và Chubb Life Việt Nam vừa hợp tác công bố sản phẩm bảo hiểm sức khỏe MoMo Care, với chức năng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, quy trình 100% trực tuyến và dễ dàng tham gia ngay trên ứng dụng.

Sản phẩm ra đời trong bối cảnh thị trường bảo hiểm truyền thống Việt Nam vẫn còn nhiều rào cản về thủ tục phức tạp và lòng tin của khách hàng bị suy giảm sau các cuộc khủng hoảng gần đây.

Ông Đỗ Quang Thuận, Phó chủ tịch MoMo cho hay, bảo hiểm số là mảnh ghép giúp MoMo hoàn thiện hệ sinh thái từ thanh toán, tiết kiệm, cho đến đầu tư, tín dụng, nhằm tạo ra một công cụ quản lý tài chính chủ động và toàn diện.

Trong đó, lợi thế của MoMo đến từ kho dữ liệu khổng lồ và sự thấu hiểu sâu sắc về hành vi của hơn 31 triệu người dùng. Nền tảng này có thể phân tích các giao dịch hàng ngày để nhận diện nhu cầu và đưa ra những sản phẩm bảo hiểm phù hợp, vào đúng thời điểm người dùng cần nhất.

Thực tế, hành trình của MoMo với mảng bảo hiểm số đã bắt đầu từ năm 2018, chủ yếu là các sản phẩm phi nhân thọ. Khi ấy, công ty đã hợp tác với Liberty Insurance để phân phối sản phẩm bảo hiểm du lịch.

Không lâu sau đó, MoMo tiếp tục mở rộng danh mục với các sản phẩm bảo hiểm xe máy, nhà riêng và các gói bảo hiểm sức khỏe từ các đối tác như Bảo Việt, PVI. Tới năm 2022, MoMo hợp tác với Manulife.

Việc MoMo tham gia vào lĩnh vực bảo hiểm diễn ra song song với sự bùng nổ của xu hướng Insurtech (công nghệ bảo hiểm) tại Việt Nam. Thị trường Insurtech trong nước được đánh giá có tiềm năng lớn, đã tăng trưởng hơn 250% trong giai đoạn 2018-2022.

Động lực chính đến từ tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm còn thấp của thị trường và nhu cầu ngày càng tăng của người dân đối với các giải pháp nhanh chóng, minh bạch.

Tiềm năng bảo hiểm số

Về cơ bản, bảo hiểm số đã giải quyết được những điểm yếu của mô hình truyền thống như: đơn giản hóa thủ tục, giấy tờ, bớt phụ thuộc vào tư vấn viên và mang đến trải nghiệm liền mạch.

Điều này không chỉ tiết kiệm chi phí cho các công ty bảo hiểm mà còn giúp sản phẩm đến được với nhóm khách hàng trẻ tuổi, những người ưu tiên sự tiện lợi.

Tất nhiên, thách thức vẫn còn đó. Ngành Insurtech tại Việt Nam vẫn đối mặt với các rào cản về nguồn vốn, hành lang pháp lý chưa hoàn thiện và đặc biệt là việc xây dựng lòng tin lâu dài với khách hàng ở các nhóm tuổi lớn hơn.

Không riêng MoMo, mà nhiều siêu ứng dụng hiện nay cũng đang tích cực bán chéo, phân phối các sản phẩm bảo hiểm trên nền tảng của mình như: Zalopay, Viettel Money, Grab, Be...

Xu hướng này định hình một mô hình gọi là "bảo hiểm nhúng" (embedded insurance), nơi các sản phẩm bảo hiểm được tích hợp một cách tự nhiên vào quá trình giao dịch của người dùng.

Chẳng hạn có thể dễ dàng mua bảo hiểm du lịch khi đặt vé máy bay, hoặc thêm gói bảo hiểm hàng hóa khi mua sắm trực tuyến. Lợi thế của các siêu ứng dụng là sở hữu một kênh phân phối lớn và dữ liệu về hành vi người dùng cho phép họ cá nhân hóa các gói bảo hiểm, tăng tỷ lệ chuyển đổi và mang lại giá trị thiết thực hơn.

Giờ đây, cuộc cạnh tranh không chỉ là giữa các công ty bảo hiểm với nhau, mà đã mở rộng ra thành cuộc đối đầu giữa các hệ sinh thái công nghệ. Sự hợp tác giữa các công ty bảo hiểm lớn và các sàn thương mại điện tử, hay ứng dụng dịch vụ, như AIA với Tiki, hay FWD với Traveloka càng cho thấy rõ xu hướng này.