Cho vay mua nhà lãi suất thấp, SHB có gì khác biệt?

Phù hợp với đặc điểm khách hàng

Được biết, SHB đã tung ra thị trường gói vay mua nhà 16.000 tỷ đồng với lãi suất đặc biệt ưu đãi chỉ 3,99%/năm cho người trẻ. Động lực nào thúc đẩy ngân hàng quyết định triển khai gói tín dụng ưu đãi này, đặc biệt trong bối cảnh thị trường bất động sản đang gặp nhiều khó khăn?

Thực hiện định hướng của Thủ tướng Chính phủ về việc đẩy mạnh các giải pháp tín dụng hỗ trợ người mua nhà - đặc biệt là các gia đình trẻ, chúng tôi hiểu rằng, đây là một nhiệm vụ, sứ mệnh quan trọng đóng góp vào sự ổn định, phát triển của xã hội, thúc đẩy nền kinh tế, thị trường tài chính và bất động sản.

Chính vì vậy, chúng tôi đã ngay lập tức triển khai gói ưu đãi vay mua nhà 16.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi chỉ từ 3,99%/năm để hỗ trợ người trẻ có cơ hội thực hiện dự định mua nhà, an cư lạc nghiệp. Bên cạnh lãi suất ưu đãi, gói vay cũng được thiết kế đặc biệt để phù hợp cho đối tượng người trẻ.

Cụ thể thì gói vay được SHB thiết kế như thế nào, thưa bà?

Nhóm khách hàng trẻ hiện đang đối diện với khó khăn lớn trong việc mua nhà do giá nhà tăng cao, trong khi đó người trẻ thường có thu nhập chưa ổn định, chưa có tài sản và khó tiếp cận nguồn vốn.

Vì vậy, chúng tôi đã đưa ra nhiều giải pháp nhằm giảm bớt áp lực tài chính cho nhóm khách hàng trẻ tuổi.

Đầu tiên, SHB tạo điều kiện để nhóm khách hàng này tiếp cận nguồn vốn ưu đãi dễ dàng. Ngoài gói vay với lãi suất 3,99%/năm là mức ưu đãi đặc biệt cho khách hàng vay có mong muốn được hưởng lãi suất trong thời gian 3 tháng, SHB cung cấp nhiều mức lãi suất ưu đãi khác trong 6, 12, 18, 24 tháng và 60 tháng để khách hàng cân đối với nguồn tài chính của mình và lựa chọn gói ưu đãi phù hợp nhất.

Chỉ cần khách hàng có nguồn vốn tích góp có sẵn từ 10% giá trị căn nhà, SHB có thể tài trợ tới 90% còn lại, không cần lo không có tài sản thế chấp vì khách hàng có thể sử dụng chính căn nhà dự định mua để thế chấp vay vốn.

Thứ hai, chúng tôi hiểu các khách hàng trẻ chưa có nhiều tích lũy sẽ phải đối mặt với áp lực trả nợ. Vì vậy, SHB đã thiết kế thời hạn vay dài lên tới 35 năm để giảm số tiền gốc vay khách hàng phải trả hàng kỳ, miễn trả nợ gốc trong giai đoạn 5 năm đầu khi thu nhập của khách chưa ổn định và thiết kế lịch trả nợ riêng phù hợp với khả năng tài chính của từng người.

Chẳng hạn, khách hàng có thể trả góp gốc đều, trả gốc tăng dần hoặc linh hoạt số tiền theo định kỳ hàng tháng/hàng quý hoặc 6 tháng/lần.

Bên cạnh đó, chúng tôi cũng tặng kèm thẻ tín dụng/hạn mức thấu chi để hỗ trợ thêm các khoản chi tiêu nhỏ hàng ngày của khách hàng.

Cuối cùng, để hỗ trợ tối đa cho cả các khách hàng trẻ lần đầu mua nhà, vốn chưa quen với các quy trình vay vốn tại ngân hàng, SHB cũng đã cải tiến về quy trình xử lý khoản vay để đơn giản hoá thủ tục, hồ sơ vay; rút ngắn thời gian thẩm định, thời gian xét duyệt, giải ngân... để dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

Không chỉ là ưu đãi về lãi suất, gói vay của SHB được thiết kế để giảm áp lực tài trả nợ, phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng trẻ.

Giả định với gia đình trẻ có tổng thu nhập hai 2 vợ chồng khoảng 30 triệu đồng/tháng, có nhu cầu vay căn hộ diện tích 70m2, giá 4,2 tỷ đồng. SHB sẽ xây dựng phương án cho vay thế nào để khả thi?

Với các hộ gia đình trẻ có tổng thu nhập khoảng 30 triệu đồng/tháng, chúng tôi khuyến nghị khách hàng nên cân đối tối đa 70-75% thu nhập để dùng cho các phương án vay vốn ngân hàng.

Theo đó, khách hàng nên tận dụng trước các nguồn tài chính sẵn có và vay thêm từ ngân hàng khoảng 60-65% giá trị phương án để tránh tạo áp lực tài chính quá lớn so với mức thu nhập hiện tại của hộ gia đình.

Về thủ tục hồ sơ vay vốn với các cặp vợ chồng có nguồn thu từ lương muốn mua nhà cũng rất đơn giản, chỉ gồm các giấy tờ tuỳ nhân, giấy tờ sở hữu tài sản mua, hợp đồng mua bán tài sản và chứng từ thu nhập là hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương.

Chìa khóa là đồng hành trong dài hạn

Gói vay cho người trẻ của SHB đưa ra mức lãi suất rất thấp, thậm chí thấp hơn cả lãi suất huy động. Điều này có vẻ vô lý?

Gói vay của SHB tung ra hướng tới chỉ đạo của Thủ tướng, muốn “các ngân hàng hy sinh một phần lợi nhuận để giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ nền kinh tế, người dân, doanh nghiệp”.

Thực tế, mặt bằng lãi suất huy động đầu vào chung của thị trường ở cuối năm 2024 và đầu năm 2025 đã tăng hơn so với giai đoạn trước đó, song ngay từ đầu năm 2025, SHB vẫn triển khai nhiều gói vay lãi suất ổn định.

Có thể kể tới gói vay 34.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân vay vốn với mức lãi suất giữ ổn định, ở mức tương đương như giai đoạn đầu năm 2024, áp dụng cho tất cả các nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân, từ mua nhà, mua xe, tiêu dùng đến bổ sung vốn phục vụ kinh doanh.

Đặc biệt, với gói ưu đãi “Ngôi nhà mơ ước” mới triển khai từ 21/2/2025, Ngân hàng chúng tôi đã tiếp tục hạ mức lãi suất cho vay lên tới 1,5%/năm ở một số thời gian ưu đãi, thể hiện mong muốn của SHB là luôn đồng hành và hỗ trợ nguồn vốn cho người dân, góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

Ở góc độ kinh doanh, SHB có đối mặt với rủi ro nào khi cho vay với mức lãi suất thấp như vậy? Ngân hàng có lộ trình nào để cân bằng giữa hỗ trợ khách hàng và đảm bảo lợi nhuận?

Khi xây dựng các chương trình cho vay, chúng tôi sẽ tính toán tối ưu hiệu quả mang lại theo cả vòng đời khoản vay cũng như hiệu quả tổng thể khi khách hàng sử dụng thêm các sản phẩm dịch vụ khác của SHB, lấy việc đồng hành với khách hàng trong trung và dài hạn là mục tiêu để nỗ lực đưa ra các giải pháp vay vốn tốt nhất.

Ngoài ra, SHB cũng ứng dụng công nghệ vào quy trình cho vay để giảm chi phí vận hành, giảm chi phí giao dịch và quản lý khoản vay đảm bảo cân bằng giữa lợi nhuận và hỗ trợ khách hàng tối đa.

Nhiều ngân hàng cũng bắt đầu tung ra các gói vay lãi suất thấp tương tự. Đâu là điểm khác biệt trong chính sách của SHB?

Tôi cho rằng đó là sự thấu hiểu. Ở SHB, chúng tôi hiểu nhu cầu của khách hàng vay vốn không chỉ ở mức lãi suất ưu đãi.

Thay vào đó, chúng tôi đã thiết kế đồng bộ giải pháp vay mua nhà gồm các điều kiện cho vay ưu đãi từ tỷ lệ tài trợ lên tới 90% giá trị tài sản mua, thời hạn cho vay dài tới 35 năm, lịch trả nợ thiết kế linh hoạt theo thu nhập, đơn giản hóa hồ sơ vay vốn và các loại phí cho vay ở mức phù hợp với mặt bằng chung.

Bên cạnh đó, các chính sách ưu đãi mà SHB đưa ra mới chỉ là bề nổi để thu hút sự quan tâm ban đầu của khách hàng. Trong một gói vay kéo dài tối đa tới 35 năm, có rất nhiều thứ bạn có thể làm.

Ở SHB, chúng tôi hiểu nhu cầu của khách hàng vay vốn không chỉ ở mức lãi suất ưu đãi.

SHB luôn lấy triết lý “Khách hàng là trọng tâm” làm kim chỉ nam cho mọi hoạt động kinh doanh.

Do vậy, bên cạnh các chính sách ưu đãi, SHB chú trọng đến sự gắn kết với khách hàng bằng việc am hiểu, thiết kế các giải pháp tài chính tổng thể với tất cả các nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp theo từng phân khúc khách hàng, chứ không chỉ không chỉ dừng lại ở nhu cầu vay vốn.

Đồng hành và phụng sự khách hàng từ tâm để tối ưu hóa lợi ích của đôi bên, cùng nhau phát triển chính là điểm khác biệt lớn nhất trong các giải pháp bán hàng của chúng tôi.

Cần có chính sách đưa giá nhà về mức hợp lý

Theo bà, gói tín dụng ưu đãi có đủ khả năng giải quyết vấn đề của thị trường bất động sản hiện nay, giúp kích cầu mua nhà ở thực chất?

Gói tín dụng hỗ trợ mua nhà có thể giải quyết phần nào vấn đề tài chính và thúc đẩy người dân mua nhà. Khi sức mua của thị trường được kích thích, tạo ra nhu cầu lớn đối với các sản phẩm bất động sản, điều này sẽ góp phần giúp các doanh nghiệp bất động sản vượt qua giai đoạn khó khăn, từ đó thúc đẩy sự phục hồi của ngành bất động sản.

Tuy nhiên, đánh giá một cách khách quan, để mọi người dân nói chung và người trẻ nói riêng có thể đạt được ước mơ sở hữu nhà, thì các giải pháp tài trợ đầu ra này mới chỉ là điều kiện đủ, điều kiện cần là nguồn cung nhà ở và giá mua cần được đảm bảo ở mức hợp lý.

Về vấn đề này, Chính phủ và các Bộ ban ngành liên quan cũng đã có nhiều động thái điều chỉnh chính sách vĩ mô về pháp lý, quy hoạch và nguồn vốn để hỗ trợ thị trường bất động sản.

Để mọi người dân nói chung và người trẻ nói riêng có thể đạt được ước mơ sở hữu nhà, thì các giải pháp tài trợ đầu ra mới chỉ là điều kiện đủ, điều kiện cần là nguồn cung nhà ở và giá mua được đảm bảo ở mức hợp lý.

Với vai trò của một tổ chức tín dụng, bằng kinh nghiệm hợp tác và đồng hành cùng nhiều nhà phát triển bất động sản, SHB cũng sẽ tiếp tục đẩy mạnh các giải pháp tài trợ vốn cho chủ đầu tư thực hiện dự án, đặc biệt là các dự án thuộc phân khúc nhà ở trung cấp, góp phần tăng nguồn cung cho thị trường và mang đến nhiều lựa chọn phù hợp hơn cho người mua nhà.

Ngoài ra, với những người trẻ có nhu cầu vay, chúng tôi cũng khuyến nghị các bạn hãy chuẩn bị sẵn các kế hoạch tài chính, tích lũy dần các nguồn tiền nhàn rỗi để tạo một nền tảng sẵn có và chúng tôi sẽ cung cấp thêm đòn bẩy để hiện thức hoá ước mơ sở hữu nhà của người trẻ.

Ngân hàng có hợp tác với các doanh nghiệp bất động sản để triển khai gói vay hiệu quả hơn không?

Chắc chắn rồi. SHB đã có quan hệ hợp tác chặt chẽ với nhiều sàn bất động sản thổ cư, chủ đầu tư dự án uy tín trên khắp cả nước để hợp tác cùng phát triển hỗ trợ nguồn vốn đầu vào cho các doanh nghiệp bất động sản và tài trợ nguồn vốn đầu ra cho người mua.

Qua đó giúp khách hàng dễ dàng, an tâm tiếp cận các sản phẩm nhà ở chất lượng đã được SHB thẩm định và tận dụng các dịch vụ tài chính tiện ích, hỗ trợ từ cả chính sách cho vay của Ngân hàng và chính sách bán hàng của chủ đầu tư.

Làm thế nào để đảm bảo minh bạch trong quy trình xét duyệt, tránh tình trạng "ưu ái" khoản vay cho nhóm khách hàng nhất định?

Chính sách cho vay nói chung của SHB đều được xây dựng đảm bảo tuân thủ quy định của pháp luật về cho vay. Mỗi sản phẩm của chúng tôi khi thiết kế đều đảm phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng, đặc thù ngành nghề hoạt động kinh doanh, đặc thù địa bàn cùng với việc kết hợp với hệ thống công nghệ vào quy trình cho vay để tối ưu thời gian xử lý, trên cơ sở vẫn đảm bảo tính tuân thủ quy định của pháp luật.

Chúng tôi khẳng định rằng, mỗi một khách hàng đến với SHB đều được chúng tôi trân trọng và hỗ trợ tối ưu, không có sự phân biệt ưu tiên cho một nhóm khách hàng nhất định nào.