Lợi ích và rủi ro khi ngân hàng tham gia vực dậy OceanBank, CB và GPBank

Trần Anh Thứ sáu, 11/03/2022 - 14:56

Sau khi Luật các tổ chức tín dụng được sửa đổi, một cơ chế mới kèm theo các giải pháp hỗ trợ được đề xuất, tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại đủ năng lực có thể tham gia vực dậy các ngân hàng 0 đồng.

Cuối năm 2017, khi Luật các tổ chức tín dụng được sửa đổi, nhiều kỳ vọng được mở ra cho quá trình tái cơ cấu các ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước mua lại bắt buộc. Tuy nhiên hơn 4 năm trôi qua, cả 3 ngân hàng 0 đồng vẫn tiếp tục hoạt động cầm chừng và lỗ lũy kế ngày càng tăng.

Một báo cáo của Kiểm toán Nhà nước cho biết, đến tháng 9/2020 vẫn chưa có phương án cơ cấu khả thi được phê duyệt đối với 3 ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước mua bắt buộc mặc dù tình hình tài chính của các ngân hàng này ngày càng khó khăn.

Trong đó, năm 2018 lỗ lũy kế của Ngân hàng Đại Dương (Ocean Bank) là 15.412 tỷ đồng, Ngân hàng Xây dựng Việt Nam (CB) là 29.755 tỷ đồng, Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu (GPBank) là 13.380 tỷ đồng. Năm 2019 lỗ lũy kế của các ngân hàng này tăng lên lần lượt là 17.971 tỷ đồng, 31.681 tỷ đồng và 16.280 tỷ đồng.

Gần đây, một lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước cho biết, trong năm 2022, các ngân hàng 0 đồng sẽ được đẩy nhanh tiến độ tái cơ cấu. Tín hiệu tích cực có thể đến sau khi cơ quan quản lý ngành ngân hàng hoàn tất đề án xử lý các tổ chức tín dụng được Nhà nước mua lại. Một cơ chế mới kèm theo các giải pháp hỗ trợ được đề xuất, tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại đủ năng lực có thể tham gia vực dậy các ngân hàng 0 đồng. Thời gian qua, đây được xem là nhiệm vụ bắt buộc của một số ngân hàng lớn như trong những năm qua và thực tế là kết quả không khả quan.

Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi cho phép ngân hàng hỗ trợ được nhận nhiều quyền lợi như cho vay, gửi tiền với lãi suất ưu đãi tại ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt, được vay tái cấp vốn với lãi suất ưu đãi đến 0% …Đặc biệt khi nhận chuyển giao bắt buộc một ngân hàng 0 đồng, ngân hàng hỗ trợ không phải thực hiện hợp nhất báo cáo tài chính.

Ngoài các quyền lợi theo quy định, ngân hàng hỗ trợ có thể được Ngân hàng Nhà nước cấp hạn mức tín dụng cao hơn. Lợi ích từ việc tăng thêm room tín dụng có thể tạo thêm động lực thúc đẩy các ngân hàng thương mại tham gia hỗ trợ các ngân hàng 0 đồng. Thực tế điều này đã xảy ra với một số ngân hàng tham gia hỗ trợ các quỹ tín dụng trong quá khứ.

Với các quyền lợi và nghĩa vụ được quy định và các giải pháp bổ sung, việc một ngân hàng thương mại đủ năng lực được chọn tham gia hỗ trợ một ngân hàng 0 đồng sẽ mang lại cơ hội tăng trưởng trong dài hạn. Đặc biệt, nếu vực dậy thành công, ngân hàng hỗ trợ có thể chuyển nhượng cổ phần ngân hàng 0 đồng cho nhà đầu tư nước ngoài, theo phương án được cơ quan chức năng phê duyệt.

Lợi ích và rủi ro khi ngân hàng tham gia vực dậy OceanBank, CB và GPBank
OceanBank là một trong 3 ngân hàng được Nhà nước mua lại bắt buộc

Báo cáo phân tích của một công ty chứng khoán mới đây tính toán rằng, trong trường hợp của OceanBank, nếu được Ngân hàng Nhà nước hỗ trợ 10.000 tỷ đồng và ngân hàng hỗ trợ cho vay với chi phí thấp 10.000 tỷ đồng thì thu nhập lãi thuần của ngân hàng này sẽ tăng thêm 1.600 tỷ đồng.

Đồng thời ngân hàng hỗ trợ tham gia quản trị điều hành có thể giúp OceanBank giảm 20% chi phí hoạt động. Từ đó, OceanBank có thể giảm lỗ hàng nằm và tiến tới có lãi đề bù đắp khoản âm vốn chủ sở hữu hơn 14.000 tỷ đồng hiện nay. Ước tính, sau 10 năm, OceanBank có thể hồi phục trở lại và đáp ứng được các quy định về an toàn tài chính.

Đối với ngân hàng hỗ trợ, tùy vào quy mô tín dụng hiện tại, việc được cấp thêm room từ 5% đến 10% sẽ tác động trực tiếp đến thu nhập lãi thuần và lợi nhuận trước thuế của ngân hàng. Giả định, một ngân hàng có quy mô tín dụng khoảng 350 nghìn tỷ, được cấp thêm 10% hạn mức tín dụng so với thông thường (thêm 35.000 tỷ). Sau khi cung cấp 10.0000 tỷ cho ngân hàng 0 đồng, số tiền còn lại có thể mang về lợi nhuận trước thuế khoảng 600 tỷ đồng mỗi năm cho ngân hàng với điều kiện ngân hàng duy trì được tỷ lệ thu nhập lãi ròng (NIM) là 4,3% và chi phí tín dụng 1,8%.

Việc tham gia hỗ trợ một ngân hàng 0 đồng trên thực tế không giống với một thương vụ M&A truyền thống, nơi quyền quyết định hoàn toàn nằm trong tay bên mua sau giao dịch. Các điều kiện của một thương vụ chuyển giao bắt buộc ngân hàng 0 đồng sang một ngân hàng thương mại nhận chuyển giao sẽ phức tạp hơn rất nhiều và phụ thuộc vào cơ quan quản lý.

Ngân hàng hỗ trợ trên thực tế sẽ đối mặt với rủi ro trước mắt là việc phân tán nguồn lực để sang điều hành một ngân hàng độc lập. Ngoài ra rủi ro về chu kỳ kinh tế tế kém thuận lợi cũng có thể khiến nợ xấu và chi phí tín dụng tăng vọt, ảnh hưởng đến quá trình vực dậy ngân hàng 0 đồng.

SMBC 'chia tay' Eximbank

SMBC 'chia tay' Eximbank

Tài chính -  3 năm
Với việc kết thúc thỏa thuận chiến lược, SMBC cho thấy đã hết kiên nhẫn tại Eximbank, đồng thời dọn đường cho tổ chức tài chính Nhật Bản trở thành đối tác chiến lược của một ngân hàng khác tại Việt Nam.
SMBC 'chia tay' Eximbank

SMBC 'chia tay' Eximbank

Tài chính -  3 năm
Với việc kết thúc thỏa thuận chiến lược, SMBC cho thấy đã hết kiên nhẫn tại Eximbank, đồng thời dọn đường cho tổ chức tài chính Nhật Bản trở thành đối tác chiến lược của một ngân hàng khác tại Việt Nam.
Lãnh đạo Techcombank và hệ sinh thái sang Mỹ, châu Âu tìm kiếm nhân tài người Việt

Lãnh đạo Techcombank và hệ sinh thái sang Mỹ, châu Âu tìm kiếm nhân tài người Việt

Tài chính -  23 phút

Techcombank kỳ vọng không chỉ kết nối với những cá nhân xuất sắc, mà còn khơi lên lòng tự tôn dân tộc, khát khao cống hiến và mong muốn trở về, chung tay đóng góp cho một Việt Nam đang bước vào kỷ nguyên tăng trưởng và chuyển đổi toàn diện.

Doanh nghiệp Việt cần nỗ lực để tăng tốc trong bảng đánh giá ACGS

Doanh nghiệp Việt cần nỗ lực để tăng tốc trong bảng đánh giá ACGS

Tài chính -  2 ngày

Việt Nam tiếp tục là quốc gia có điểm số ACGS thấp nhất trong số sáu nước ASEAN được đánh giá trong kỳ báo cáo mới nhất.

Sandbox tài sản số tiềm năng, nhưng dễ biến tướng đầu cơ và thao túng

Sandbox tài sản số tiềm năng, nhưng dễ biến tướng đầu cơ và thao túng

Tài chính -  3 ngày

Sandbox tài sản số không chỉ dừng lại ở việc tạo ra một môi trường thử nghiệm, mà còn được kỳ vọng hoàn thiện cả về hạ tầng, nguồn lực và cơ chế hoạt động.

Doanh nghiệp kỳ vọng đột phá từ 'bộ tứ' chính sách của Nhà nước

Doanh nghiệp kỳ vọng đột phá từ 'bộ tứ' chính sách của Nhà nước

Tài chính -  3 ngày

Từ góc nhìn của doanh nghiệp và chuyên gia tài chính, bộ tứ nghị quyết này hứa hẹn tạo ra những thay đổi sâu sắc, mở đường cho một nền kinh tế số hiện đại.

AEON Financial muốn hủy thương vụ bán vốn Công ty tài chính PTF của SeABank

AEON Financial muốn hủy thương vụ bán vốn Công ty tài chính PTF của SeABank

Tài chính -  4 ngày

Phía AEON Financial cho biết đã phát hiện thông tin kế toán được công bố trước khi chuyển nhượng cổ phần tại Công ty tài chính PTF cho SeABank có sự sai lệch.

Lãnh đạo Techcombank và hệ sinh thái sang Mỹ, châu Âu tìm kiếm nhân tài người Việt

Lãnh đạo Techcombank và hệ sinh thái sang Mỹ, châu Âu tìm kiếm nhân tài người Việt

Tài chính -  23 phút

Techcombank kỳ vọng không chỉ kết nối với những cá nhân xuất sắc, mà còn khơi lên lòng tự tôn dân tộc, khát khao cống hiến và mong muốn trở về, chung tay đóng góp cho một Việt Nam đang bước vào kỷ nguyên tăng trưởng và chuyển đổi toàn diện.

Giá vàng hôm nay 11/6: Trong nước 'nổi sóng' khi quốc tế 'nghe ngóng'

Giá vàng hôm nay 11/6: Trong nước 'nổi sóng' khi quốc tế 'nghe ngóng'

Vàng -  34 phút

Giá vàng hôm nay 11/6 tăng 300 - 500 nghìn đồng/lượng đối với cả vàng miếng và vàng nhẫn SJC, đà tăng có dấu hiệu mạnh hơn, trong khi thị trường quốc tế vẫn 'nghe ngóng'.

Thế Giới Di Động có thể lấn sân siêu ứng dụng đối đầu Grab, Shopee

Thế Giới Di Động có thể lấn sân siêu ứng dụng đối đầu Grab, Shopee

Doanh nghiệp -  2 giờ

Thế Giới Di Động sẽ có những "vũ khí" gì trong cuộc đua siêu ứng dụng, vốn đang là sân chơi của các tập đoàn đa quốc gia?

Chọn 'nhân tài làm việc nước' từ góc nhìn GS. Trần Văn Thọ

Chọn 'nhân tài làm việc nước' từ góc nhìn GS. Trần Văn Thọ

Leader talk -  17 giờ

Theo GS. Trần Văn Thọ, đội ngũ cán bộ hành chính cần được thi tuyển, đào tạo bài bản, cải thiện chế độ để nâng cao hiệu quả công việc, tránh nhũng nhiễu, tham nhũng.

Địa ốc Hoàng Quân thay tổng giám đốc

Địa ốc Hoàng Quân thay tổng giám đốc

Hồ sơ quản trị -  17 giờ

Ông Nguyễn Long Triều vừa được bổ nhiệm Tổng giám đốc Công ty CP Tư vấn - Thương mại - Dịch vụ địa ốc Hoàng Quân thay ông Nguyễn Thanh Phong.

Chủ xe VinFast VF 8: Mua về ai cũng khen, hàng tháng tiết kiệm 4-5 triệu đồng tiền xăng

Chủ xe VinFast VF 8: Mua về ai cũng khen, hàng tháng tiết kiệm 4-5 triệu đồng tiền xăng

Nhịp cầu kinh doanh -  18 giờ

Đang sở hữu 3 chiếc Audi, anh Nguyễn Quang Huy (Đồng Nai) giữ tâm thế “thử cho biết” khi mang về chiếc VF 8. Mọi thứ thay đổi 180 độ ngay sau đó khi VF 8 trở thành kép chính còn những mẫu xe giá nhiều tỷ đồng “trùm mền”. Anh thậm chí còn tính bán bớt xe xăng, để mua thêm xe điện VinFast.

Thủ tướng chỉ ra nghịch lý: Biển rộng nhưng đầu tư ít

Thủ tướng chỉ ra nghịch lý: Biển rộng nhưng đầu tư ít

Tiêu điểm -  18 giờ

Thủ tướng Phạm Minh Chính cảnh báo đại dương chiếm 70% diện tích Trái đất nhưng lại nhận ít đầu tư nhất trong 17 mục tiêu phát triển bền vững.